Как пройти процедуру банкротства физического лица. Полный гайд для должников
Кредит — это не просто сумма, которую предстоит вернуть, но и обязательства, которые накладываются на заемщика. В случае, если эти обязательства не выполняются в срок, последствия могут быть достаточно серьезными. Санкции могут быть как финансовыми, так и имущественными. Финансовые меры наказания включают различные штрафы, пеню и списания со счета, а имущественные санкции могут выражаться в конфискации залогового имущества, будь то недвижимость или другие ценности, предоставленные в качестве обеспечения по кредиту.
Невыплата по кредиту – не уголовное преступление
Это все же гражданско-правовые отношения между вами и вашим кредитором. Но даже если у человека накопилась просрочка, всегда есть способ договориться и решить проблему. Вот несколько вариантов, которые могут помочь.
Пересмотрите график погашения задолженности
Несмотря на все последствия, невыплата долга по кредиту не является уголовным правонарушением. Это все же гражданско-правовые отношения между заемщиком и кредитором. Однако даже в случае возникновения просрочки по выплатам всегда существует возможность договориться и найти решение проблемы. Рассмотрим несколько вариантов, которые могут помочь.
1. Пересмотрите условия погашения долга
Если погашение долга в срок вызывает затруднения, можно обсудить с банком или другой финансовой организацией возможность изменения условий погашения. Стоит отметить, что такое изменение может привести к ухудшению условий, поэтому перед принятием решения рекомендуется проконсультироваться с юристом. Также, согласно новым правилам, возможно подать заявление на пересмотр условий договора через мобильное приложение банка. Более подробную информацию об этом можно найти в 36-й статье Закона РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».
2. Использование процедуры банкротства для физических лиц
Законодательство о банкротстве физических лиц предлагает несколько путей для решения финансовых трудностей, особенно если долг значительно превышает финансовые возможности должника.
Банкротство физического лица: как это работает
Что такое внесудебное банкротство?
Внесудебное банкротство — это процесс, который позволяет человеку официально признать себя банкротом без обращения в суд, если его задолженность не превышает 1600 МРП. Этот вариант особенно удобен для тех, кто не может погасить долги, но сумма задолженности относительно невелика.
Что нужно для внесудебного банкротства?
- Сумма задолженности не должна превышать 1600 МРП.
- Отсутствие зарегистрированного имущества, включая совместно нажитое.
- Должник не должен был признан банкротом в последние 7 лет.
Исключения из этих правил:
- В случае получения адресной социальной помощи (АСП) за последние 6 месяцев можно подать заявление на внесудебное банкротство, даже если долги не просрочены на 12 месяцев.
- Если долг не погашается более 5 лет, можно подать заявление на внесудебное банкротство, независимо от суммы долга и наличия имущества. В таком случае не потребуется отказ от банка или микрофинансовой организации.
Пошаговое руководство по внесудебному банкротству
Процесс можно завершить одним из следующих способов: через Центр обслуживания населения (ЦОН), через портал «Электронного правительства» или с помощью мобильного приложения e-Salyq Azamat.
Чтобы подать заявление через eGov, нужно войти на портал, выбрать «Заказать услугу онлайн», заполнить анкету и подписать ее с помощью ЭЦП или СМС-пароля, если вы зарегистрированы в системе мобильных граждан.
А как подать заявление через eSalyk Azamat или ЦОН?
Если вы хотите подать заявление через eSalyk Azamat или ЦОН, следуйте следующим шагам:
1. Получите отчет о долгах на сайте id.mkb.kz. Его предоставляют бесплатно, можно запросить даже с мобильника.
2. Убедитесь в отсутствии имущества в личной или общей собственности. Закажите справку, которая подтверждает отсутствие имущества;
3 Подготовьте документ, подтверждающий попытки договориться с кредитором. Это может быть отказ банка или микрофинансовой организации от урегулирования долга, либо подтверждение, что заявление было отправлено в электронном виде и не получено ответа;
4. Убедитесь, что ваш номер телефона и номер супруга/супруги зарегистрированы в базе мобильных граждан. Если нет, зарегистрируйтесь на сайте my.egov.kz;
5. Отправьте заявление через портал eGov.kz или мобильное приложение e-Salyq Azamat. Также можно подать заявление в ближайший ЦОН в бумажном виде;
6. Не забудьте получить согласие супруга/супруги на сбор и обработку персональных данных. Согласие должно быть подтверждено в Личном кабинете супруга/супруги. Если согласие не будет получено, заявление не примут;
7. Результат рассмотрения заявления будет доступен в Личном кабинете в течение 15 рабочих дней.
Чтобы подать заявление через НАО «Государственная корпорация «Правительство для граждан», нужно заполнить заявление для применения процедуры внесудебного банкротства, указав все необходимые данные о себе и своей задолженности. Также составьте список всех кредиторов, указав суммы долгов и их адреса, и приложите его к заявлению. Не забудьте прикрепить документы, подтверждающие, что вы предпринимали попытки урегулировать долг — это могут быть документы от банка, подтверждающие попытки договориться, или копии направленных заявлений. На дополнительные вопросы любезно ответят в комитете госдоходов: 8 (7162) 72 12 42.
Что такое судебное банкротство?
Процедура судебного банкротства необходима, если задолженность превышает 1600 МРП. В рамках судебного процесса может быть продано имущество должника, однако его единственное жилье может быть изъято только в случае, если оно выступает в качестве залога.
Судебное банкротство может быть инициировано при следующих условиях:
* Долг не был урегулирован в течение 18 месяцев.
* За последние 7 лет не подавались заявления на банкротство.
* Долг не погашался более 12 месяцев на момент подачи заявления.
Во время судебного процесса должнику запрещается совершать сделки с имуществом, брать новые кредиты и покидать страну.
Вот какие документы потребуются для подачи на судебное банкротство
Документы для подачи заявления на судебное банкротство:
- Список всех кредиторов с указанием сумм задолженности и дат их возникновения.
- Перечень имущества с отчетом о его оценке (не старше 6 месяцев).
- Список всех обязательств по договорам с залогом.
- Документы, подтверждающие попытки урегулировать долг с кредиторами.
После завершения процедуры банкротства должник может начать процесс восстановления своей платежеспособности. Для этого необходимо иметь стабильный источник дохода. В этом случае можно обратиться в суд с просьбой о рассрочке на выплату долгов на срок до 5 лет. Сумма долга не должна превышать стоимость имущества должника. Подать заявление можно через портал eGov.kz или в суд по месту жительства.
В тему
