Директор и сооснователь финтех-компании Prosper Pay Бейбут Жантурин в авторской колонке на Digital Business Finance рассказал, почему казахстанцы берут кредиты, чем это грозит и что нужно делать, чтобы зарплаты хватало до конца месяца на постоянной основе.
5 причин, почему казахстанцы вынуждены брать кредиты
Первое — погашение предыдущего кредита, проценты по которому нужно ежемесячно выплачивать. Но денег зачастую не хватает, особенно если займов несколько и люди или берут еще один кредит, либо рефинансируются в другом банке. Если там уже отказывают, то приходится идти в МФО или ломбард. Причем новые займы, хоть и немного, но дороже. Со временем появляются просрочки, пени, штрафы.
Второе — это систематические ежемесячные выплаты: коммунальные услуги, аренда, оплата частной школы и детсада и другие житейские траты.
Непредвиденные расходы входят в третий пункт. Поломки авто, подарки на юбилей и так далее.
Следующее — покупка лекарств и затраты на лечение, которые в большинстве импортные и пробивают большую брешь в бюджете.
И вот деньги закончились, а до следующей зарплаты еще полмесяца ждать. Это пятая причина.
Все вышеописанное касается микрокредитов с быстрым погашением. Не затрагиваю долгосрочные кредиты, которые берутся на несколько лет, например, на iPhone или что-то подобное.
Из-за чего так происходит?
В Казахстане незнание финансовой дисциплины и грамотности все еще большая проблема. Поэтому у нас так распространено потребительское кредитование. И несоблюдение финансовой дисциплины является главной причиной, почему люди берут кредиты. Достаточно большое количество казахстанцев зарабатывают в месяц не так много, чтобы позволить себе дорогие покупки, да еще и с процентами по займу.
Что нужно сделать для исправления ситуации?
В Казахстане 90% компаний платят зарплату раз в месяц. И любому человеку тяжело рационально распределить свои расходы на 30 дней.
По нашим подсчетам, 40% зарплаты расходуются в первые 2 дня после ее получения. 80% зарплаты расходуются в первые полторы недели. И дальше человек скромно пытается дотянуть до конца месяца. Что может помочь людям выдерживать финансовую дисциплину?
Во-первых, в качестве социальной нагрузки или просто добровольно работодатели могут проводить курсы по повышению финансовой дисциплины. Обучать сотрудников правильному распределению доходов и расходов. Благо сейчас на рынке немало финконсультантов проводят такое обучение.
Второй момент – это выплата заработной платы не раз в 30 дней, а несколькими траншами в месяц. К примеру, как в Европе, где часто оплата производится каждую неделю.
Как обывателю приучить себя к финансовой дисциплине?
Первое. Нужно обязательно откладывать часть зарплаты, к примеру, 10%, на депозит или инвестировать куда-то еще. Но ни в коем случае не тратить.
Второе. Учиться планировать свои расходы.
Третье. Распишите, куда активнее тратятся деньги: еда, кафе, покупка вещей и техники и так далее. И постарайтесь уменьшить эти расходы, приведите их в соответствии со своими доходами.
Читайте также