Как снять пенсионные накопления в Казахстане. И на что их хватит
Фото Digital Business
К 40 годам у человека, как правило, накапливается трудовой стаж, а значит и накопления на будущую пенсию. По закону мужчины выходят на пенсию в Казахстане в 63 года, а женщины в 61. Исключение составляют отдельные категории работников, которые могут уйти на заслуженный отдых раньше. Представим ситуацию: ждать до пенсии еще около 20 лет, а жилье необходимо сейчас. Что делать?
В 2021 году в Казахстане разрешили снятие пенсионных накоплений. При этом получить деньги можно только на покупку жилья или лечение. Рассказываем, какую сумму можно снять, что такое порог достаточности и какие есть ограничения.
Кто может снять пенсионные накопления?
В 2021 году казахстанцам, имеющим пенсионные накопления в ЕНПФ, разрешили использовать часть накопленного на улучшение жилищных условий, лечение и передачу в управление инвестиционной компании.
Новостройки в Алматы. Фото Digital Business
Потратить излишек может каждый казахстанец. Главное, чтобы у человека были накопления, которые формируются при “белой зарплате” и ежемесячных обязательных пенсионных взносах (ОПВ) в размере 10% от заработной платы.
Что такое порог достаточности пенсионных накоплений?
Для каждого возраста утверждена сумма, которая должна остаться в пенсионном фонде, так называемый порог достаточности. Он должен остаться на счету человека, чтобы гарантировать ему базовую (минимальную) пенсию в будущем.
Порог достаточности пенсионных накоплений в Казахстане на 2024 год
| Возраст | Порог достаточности | Возраст | Порог | Возраст | Порог |
| 20 | 3 260 000 | 34 | 5 160 000 | 48 | 7 490 000 |
| 21 | 3 380 000 | 35 | 5 310 000 | 49 | 7 670 000 |
| 22 | 3 510 000 | 36 | 5 470 000 | 50 | 7 860 000 |
| 23 | 3 630 000 | 37 | 5 620 000 | 51 | 8 050 000 |
| 24 | 3 760 000 | 38 | 5 780 000 | 52 | 8 240 000 |
| 25 | 3 890 000 | 39 | 5 940 000 | 53 | 8 440 000 |
| 26 | 4 030 000 | 40 | 6 100 000 | 54 | 8 640 000 |
| 27 | 4 160 000 | 41 | 6 270 000 | 55 | 8 840 000 |
| 28 | 4 300 000 | 42 | 6 440 000 | 56 | 9 040 000 |
| 29 | 4 440 000 | 43 | 6 610 000 | 57 | 9 250 000 |
| 30 | 4 580 000 | 44 | 6 780 000 | 58 | 9 460 000 |
| 31 | 4 720 000 | 45 | 6 950 000 | 59 | 9 670 000 |
| 32 | 4 8700 000 | 46 | 7 130 000 | 60-62 | 9 890 000 |
| 33 | 5 010 000 | 47 | 7 310 000 |
На какие цели можно снять пенсионные накопления?
Если не говорить про тех, кто уезжает на ПМЖ за границу и достигших пенсионного возраста, то потратить часть пенсионных накоплений можно на улучшение жилищных условий, а именно:
- на покупку жилья или земельного участка,
- строительство дома,
- погашение ипотеки,
- в качестве первоначального взноса по ипотеке.
Кроме того, деньги можно потратить на оплату лечения и перевести в доверительное управление. Все условия по передаче накоплений здесь.
Как узнать свои пенсионные накопления?
Пенсионные накопления в Казахстане можно узнать на сайте ЕНПФ в личном кабинете или в мобильном приложение. Также сведения о накопленном доступны на портале eGov.kz и мобильном приложение eGov mobile.
Горожанин. Фото Digital Business
А также на специально созданном портале cabinet.enpf.kz/porog. Удобство в том, что на портале можно сразу проверить информацию о пороге достаточности и сумме, доступной для целевого использования. Нужно будет авторизоваться с помощью ЭЦП либо одноразового пароля, который поступит с SMS на номер мобильного телефона, зарегистрированного в базе мобильных граждан mGov.
Как снять пенсионные накопления в Казахстане: пошаговая инструкция
Для перевода части пенсионных накоплений нужно обращаться к операторам программы. Для улучшения жилищных условий следует обратиться в следующие банки:
1) Отбасы банк,
2) Народный банк Казахстана,
3) Банк ЦентрКредит,
4) Алтын Банк,
5) Банк Фридом Финанс Казахстан.
Для перевода накоплений как для решения проблем с жильем, так и по оплате лечения можно обращаться в Отбасы банк.
Для перевода накоплений из ЕНПФ к их получателю (Отбасы банк или банки второго уровня) будет нужна ЭЦП. Лучше сделать ее сразу. Это можно сделать не приходя в ЦОНы, онлайн на сайте eGov.kz. Так как уполномоченным оператором назначили Отбасы банк, то удобнее проводить перевод накоплений на их сайте. Для этого нужно:
- Получить ЭЦП и скачать программу NCALAYER на сайте PKI.Gov.kz,
- Проверить доступную сумму на cabinet.enpf.kz/porog,
- Открыть спецсчет в мобильном приложении ЖССБ24 или через видеобанкинг,
- Авторизоваться с ЭЦП на портале,
- Выбрать цель перевода и прикрепить документы для ее подтверждения. Затем подписать ЭЦП. (нужно уложиться в 20 дней),
- В течение 3-5 дней получить пенсионные накопления на спецсчет,
- Еще раз выбрать цель, указать сумму и заполнить заявку (срок до 2 рабочих дней).
А что об этом думают финансисты?
«При досрочном снятии пенсии выше порога достаточности обязательно нужно понимать, что человек сокращает свои пенсионные накопления. Соответственно, если не будет дальнейших пополнений или вложений в другие финансовые инструменты, то в будущем человек обречен на маленькую пенсию, состоящую из базовой пенсии и остатков в ЕНПФ», — считает финансовый консультант Жанара Таланова.
Фото Unsplash
«Я бы перевела в пенсионный аннуитет (продукт, позволяющий вкладчику ЕНПФ получать пенсию раньше положенного срока и при условии достаточности пенсионных накоплений) или Отбасы банк. Тем более, что сейчас срок нахождения пенсионных накоплений в Отбасы банк продлили с 3-х до 10 лет. И в дальнейшем использовать их можно не только для погашения ипотеки, но и для получения жилищного займа в Отбасы банке», — добавила она.
Что можно купить 38-летнему казахстанцу на пенсионные накопления?
А теперь к конкретике. Попросили 38-летнего алматинца посмотреть, что он мог бы купить за свои накопления. Рабочий стаж мужчины составляет 16 лет. При средней заработной плате и обязательных пенсионных взносах (в расчет не брались добровольные и обязательные пенсионные взносы работодателя) на счету вместе с инвестдоходом накопилось около 12 млн тенге. Нужно учитывать, что у мужчины были периоды безработицы и «серые зарплаты».
Для 38-летнего мужчины порог достаточности в 2024 году составляет 5 млн 780 тыс тенге. После несложных расчетов получается, что излишек равняется 6 млн 220 тыс тенге. Исходя из свежих данных Бюро нацстатистики, средняя стоимость квадратного метра в Алматы составляет 567,3 тыс тенге. Итого на пенсионные накопления наш герой сможет купить 10,1 “квадрата”.
Вам может быть интересно:
Потеряли банковскую карточку? Рассказываем, как ее заблокировать и что делать дальше
