Выбираем премиальную банковскую карту в Казахстане: VIP-зал в аэропорту, личный ассистент и другие бонусы

Премиальные банковские карты не видны, как iPhone 15 или дорогой автомобиль. Их преимущества скрыты до поры до времени. Карты только ждут момента, когда они смогут приподнять статус своего владельца над другими людьми. Рассказываем о том, какие премиальные карты есть в Казахстане, что они дают и сколько за них придется заплатить.

Что такое премиальная банковская карта?

По сути премиум-карта − это версия обычной банковской карты, но с дополнительными привилегиями. При этом ее обслуживание дороже. Бонусы премиум-карт примерно одинаковы и отличаются друг от друга незначительно. Обычно они называются VIP, Gold, Platinum или Premium. И у них красивый дизайн.

Раньше такие карты получали только клиенты с большими тратами, но теперь они доступны каждому, было бы что тратить. Среди бонусов – повышенный кешбек, проходы в VIP-залы аэропортов, страховка в путешествии, консьерж-сервис (личный помощник) и другое.

Редакция Digital Business Finance изучила предложения и стоимость VIP-карт от 5 казахстанских банков. Банки выбрали с первых позиций в рейтинге Казахстанского фонда гарантирования депозитов, который, в свою очередь, составил рейтинг на основе данных международных рейтинговых агентств (Moody’s, S&P, Fitch) на 1 апреля 2024 года.

Сколько премиум-карт на руках у казахстанцев?

На 1 марта текущего года на руках у казахстанцев 75,5 млн платежных карточек. Наиболее распространенные из них — дебетовые карточки, их доля составляет 80,9%, доля кредитных карточек – 16,3%. На долю дебетовых с кредитным лимитом и предоплаченных карточек приходится 2,9%. Сами премиум-карты можно разделить на дебетовые и кредитные. Разница между ними в том, что на кредитной карте заложена определенная сумма (овердрафт), которую можно потратить в долг.

Почти у всех банков в нашем обзоре в арсенале топовые карты премиального сегмента: Visa Infinite, Mastercard World Elite и Union Pay Diamond от основных международных платежных систем. Эти карты предоставляют доступ к эксклюзивным привилегиям и услугам во всем мире. Кроме них банки создают собственные продукты − карты лояльности с различными дополнительными услугами.

1. Halyk Bank

Какие есть премиальные карты и какие по ним бонусы

Крупнейший отечественный банк предлагает несколько линеек премиальных карт. Первые три — это дебетовые карты Premium: MasterCard World Black Edition, Visa Signature и UnionPay Diamond. Условия у них одинаковые, разве только — пятая валюта в UnionPay Diamond не российский рубль, как в первых двух, а китайский юань. В преимущества входят:

• 2% бонусов на покупки,
• снятие до 500 долларов без комиссий за границей,
• круглосуточная услуга “Консьерж” (личный помощник),
• 3 дополнительных карты
• страховой сертификат на 50 тыс евро,
• доступ в VIP-залы аэропортов мира,
• максимальный бонус по специальным программам и акциям в 10% и в сети партнеров Halyk Club 30%.

Вторая линейка премиальных дебетовых карт называется VIP. В них также входят карты от ведущих платежных систем: MasterCard World Elite, Visa Infinite, Asia Prestige Diamond. Но преимущества здесь повесомее. А именно:

• 4% — постоянный бонус на платежи смартфоном (Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay) в POS-терминалах Halyk,
• выдача наличных за пределами Казахстана без комиссии до 1000 долларов в месяц,
• страхование по Visa Infinite – до 2,5 млн долларов, MasterCard World Elite – до 1,5 млн евро

В остальном преимущества те же, что и у дебетовых карт Premium.

Следующая линейка — кредитные карты. Они также делятся на Premium и VIP. В первую входят: MasterCard Black Edition и American Express Gold. В Black Edition входит:

• кредитный лимит до 3 млн тенге (60 дней без %) до 3 лет под 26,8%,
• страховка в 50 тыс евро в путешествие,
• бесплатное годовое обслуживание при обороте более 1,7 млн тенге.

В остальном такие же бонусы, как и у дебетовых премиальных карт.

В American Express Gold все тоже самое, только страховка увеличена до 110 360 евро. А также добавлены 3% авиабонусов (условия по ним здесь).

В категории VIP банк предлагает два вида премиум-карт: Visa Infinite и American Express Platinum. Их преимущество по сравнению с вышеприведенными картами в большей сумме кредита – до 7,5 млн тенге. Суммы страховки одинаковы: по 137 380 евро. Отличия только в сумме годового оборота для бесплатного обслуживания. В Infinite оборот должен быть более 5 млн тенге, а у American Express Platinum более 9 млн тенге. Кроме того, в Platinum начисляются 3% авиабонусов.

Что нужно для оформления вип-карт в Halyk Bank

А что нужно для получения премиум-карт? В Halyk банк для получения дебетовых карт класса Premium бесплатно нужно иметь на депозитах от 10 млн тенге. В обратном случае абонентская плата в первый год − 0 тенге, а уже со второго года 12 тыс тенге ежегодно.

В категории VIP плата за годовое обслуживание дебетовых карт со второго года 60 тыс тенге. Без абонентской платы карты можно использовать при наличии депозитов на сумму 80 млн тенге.

Что касается кредитных карт, то категория Premium будет стоить 25 тыс тенге со второго года обслуживания. Или бесплатно, но при наличии годового оборота 1,7 млн тенге. В категории VIP за использование карт придется платить с первого года − 72 тыс тенге за VISA Infinite. Или потребуется совершить покупок в первый год на сумму 5 млн тенге. По АмEx Platinum 130 тыс тенге также со второго года, или 9 млн тенге оборота в первый год обслуживания.

2. Jusan Bank

Какие есть премиальные карты и какие по ним бонусы

Набор премиальных карт в Jusan банке поменьше, чем у Halyk. Он также состоит из карт систем Visa и Mastercard для Private-сегмента. Первая это Visa Infinite со следующими преимуществами:

• до 2% бонусов на покупки через POS терминалы и в Интернете (1 бонус = 1 тенге везде),
• 50 тыс бонусов в месяц,
• 10 тыс бонусов за одну транзакцию,
• 3 дополнительные карты,
• консьерж,
• страховое покрытие на путешествия в размере 2,5 млн долларов, включая членов семьи,
  безлимитное количество бесплатных проходов в бизнес-залы аэропортов мира, но при оборотах от 300 тыс тенге месяц,
• 6 бесплатных проходов в год в VIP Lounge в аэропорту Астаны.

Вторая премиум-карта – Visa Signature. В ней все так же с бонусами при покупках, как и у Infinite, в остальном же преимущества скромнее:

• страховое покрытие на время путешествия 750 тыс долларов для семьи,
• 10 бесплатных проходов в VIP-залы аэропортов в год при оборотах от 150 тыс тенге в месяц,
• 4 бесплатных проходов в Астане при тех же оборотах в месяц.

В Mastercard World Elite точно такие же преимущества по бонусам. Но страховка на время путешествия полмиллиона долларов на семью. Безлимитный доступ в более 1200 бизнес-залов по всему миру; в Астане – 2 посещения в месяц. При этом приоритетное прохождение контроля безопасности в аэропортах. 3 ГБ бесплатного глобального роуминга в год на 15 дней.

Что нужно для оформления вип-карт в Jusan Bank

Для желающих обладать премиум-картой Infinite требуется оплата за обслуживание с первого года в размере 10 тыс тенге в месяц. Или же нужно совершить покупки на сумму от 1 млн тенге в течение месяца, либо иметь ежедневный остаток на текущих и сберегательных счетах на сумму 45 млн тенге. Тогда будет бесплатно.

Для держателей Visa Signature абонентская плата с первого года и далее составит 3,5 тыс тенге. Если же пользователь совершает покупки на сумму 530 тыс тенге в месяц или имеет ежедневный остаток на счетах в 45 млн тенге, то в этих случаях обслуживание бесплатное.

Плата по Mastercard World Elite 5 тыс тенге. Бесплатной ежемесячной альтернативой может быть оборот в полмиллиона тенге или остаток на счетах в размере 45 млн тенге также в месяц.

3. Банк ЦентрКредит

Какие есть премиальные карты и какие по ним бонусы

Банк Центркредит предлагает 2 вида премиальных карт: #IronCard и #TravelCard. “Плюшки” по первой карте такие:

4% кешбэка на все покупки,
3% кешбэк при наличии вклада от 1 млн до 6 млн тенге,
при наличии вклада от 6 млн тенге 4% кешбэк,

В остальных случаях – 2% кешбэк

• 5 счетов в USD, EUR, RUB, GBP, AED,
• 7% кешбэк на аренду авто по всему миру,
• страхование путешествий до 2,5 млн долларов для семьи в РК и за рубежом,
• статус VIP-гостя, поздний выезд и другие привилегии в сети отелей,
• безлимитные посещения 1300+ бизнес-залов, упаковка багажа, приоритетная посадка,
• скидки на отели и услуги SPA по программе Visa Infinite (подробнее здесь).

Что нужно для оформления #IronCard в Банк ЦентрКредит

Для бесплатного получения карты нужно выполнить следующие действия:

• покупки по карте от 1 млн тенге в месяц,
• остаток от 15 млн тенге,
• депозит от 15 млн тенге

В остальных случаях абонентская плата 10 000 тенге в месяц.

#TravelCard: бонусы и условия получения

Вторая премиальная карта #TravelCard предназначена для удобства расчетов за границей и предлагает кешбэк за покупку:

• турпакета,
• авиабилетов,
• проживание в отелях,
• аренду авто,
• бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру от 5 000 до 1,5 млн тенге в месяц
  страхование до 750 тыс долл для семьи в РК и за рубежом,
• статус VIP-гостя, повышение категории номера, поздний выезд и другие привилегии в сети отелей,
• 10 посещений 1300+ бизнес-залов международных аэропортов в год, упаковка багажа, приоритетную посадку.

Для комфортного путешествия с картой претенденты должны иметь:

• покупки по карте от 500 тыс тенге в месяц,
• остаток на карте от 3 млн тенге,
• депозит от 3 млн тенге.

В остальных случаях абонплата 5 тыс тенге в месяц.

4. Forte Bank

Банк предлагает одну премиум карту Solo (Visa Platinum) со стандартным бонусным пакетом:

• льготная мобильная связь включающая: 25 Гб, 250 мин звонки (Безлимит внутри своей сети и на Beeline),
• бонусная карта Tecnodom,
• услуги персонального менеджера в банке,
• консьерж-сервис,
• накопительное страхование жизни (условия здесь),
• доступ в более 1200 бизнес-залов в международных аэропортах 2 раза в год,
• а также бонусы до 15% в 2 категориях товаров и услуг у партнеров банка.

Требования к держателям премиум-карты следующие:

• депозит/депозиты от 4 млн тенге,
• оборот по карте от 500 тыс тенге в месяц.

В других случаях предлагается ежемесячная оплата — 10 тыс тенге.

5. Евразийский банк

В Евразийском стандартный набор от платежных систем: Mastercard Black Edition, Mastercard World Elite и Visa Infinite.

Привилегии у них идентичные:

• за каждую покупку бонусы до 35% от суммы (список бонусных программ здесь),
• Lounge Key в аэропортах мира,
• страховка в путешествии на семью по карте Visa до 2,5 млн долларов, а по Mastercard до 500 тыс долларов.

Что нужно для получения vip-карты в Евразийском банке?

Для бесплатного получения привилегированных карт нужно иметь на депозите не менее 5 млн. тенге или эквивалент в валюте в течение 30 календарных дней (по основной карте).

А что Kaspi?

В обзор не вошли карты Kaspi банк. Как отметили в банке, у них один продукт − Kaspi Gold для всех клиентов, которые, независимо от статуса, имеют равный доступ к сервисам.

Читайте также: