Где выгоднее хранить деньги: обзор вкладов в банках Казахстана

Опубликовано: 30.12.2024, 09:49

2024-12-30T09:49:40+00:00

Фото: Digital Business.kz

Вклады физлиц в казахстанских банках к ноябрю увеличились на 21% и достигли 22,7 трлн тенге, сообщает ranking.kz. Примечательно, что в совокупном портфеле всех банков депозиты населения составили уже 57,7% против 42,3% для вкладов бизнеса соответственно.

Рассказываем, какие депозиты предлагают 5 банков-лидеров по росту депозитов на 1 ноября 2024 года, в чем их отличия и где выгода. Спойлер: в обзор не вошли депозиты в иностранной валюте — ставка вознаграждения по ним не превышает 1%.

О терминах. Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) — это реальная стоимость кредита для заемщика, включающая, кроме номинальной процентной ставки, дополнительные платежи, такие как: комиссии за обслуживание кредита, страхование, разовые платежи, другие расходы, связанные с получением и обслуживанием займа.

1. Bereke Bank

Лидером годового роста среди фининститутов стал Bereke Bank. Вклады физлиц к ноябрю 2024 года выросли на 61,7%.

«Bereke депозит» предлагает хранить деньги от 3 до 24 месяцев. Номинальные ставки вознаграждения:

3 месяца — 14,90% (ГЭСВ 16,0%);
6 месяцев — 16,03% (ГЭСВ 17,3%);
12 месяцев — 14,63% (ГЭСВ 15,7%);
24 месяца — 11,53% (ГЭСВ 12,2%).

Например, положив 1 млн тенге на «Bereke депозит» на срок 12 месяцев, вознаграждение составит 157 509 тенге, а на 24 месяца — 259 310 тенге.

Депозит нельзя пополнять и снимать деньги досрочно. Минимальная сумма, с которой можно открыть депозит, — 5 тыс. тенге.

Другая разновидность — «Депозит с пополнением» — позволяет пополнять счет, но запрещает досрочное снятие накоплений. Срок хранения также от 3 до 24 месяцев.

Номинальная ставка вознаграждения:

3 месяца — 13,58% (ГЭСВ 14,5%);
6 месяцев — 14,02% (ГЭСВ 15,0%);
12 месяцев — 11,80% (ГЭСВ 12,5%);
24 месяца — 5% (ГЭСВ 5,1%).

Самая большая ставка по депозиту «Салем Береке» — до 18,2% (ГЭСВ), номинальная — 16,8%. Вклад с такой ставкой могут открыть только новые вкладчики, у которых нет действующего депозита в банке, и только на 2 месяца. Минимальная сумма — от 5 тыс. тенге, а максимальная — до 100 млн тенге. Деньги с депозита нельзя изъять досрочно и пополнять.

Депозит «Копилка» можно открыть на 1 год. Минимальная сумма — 5 тыс. тенге. Можно осуществлять пополнения и частично снимать до суммы неснижаемого остатка без потери начисленного вознаграждения.

Номинальная ставка — 14,0% (15,0% ГЭСВ) для вкладов, открытых с 27 декабря 2024 года;
Номинальная ставка — 15,0% (16,2% ГЭСВ) для вкладов, открытых с 5 ноября 2024 года по 26 декабря 2024 г. включительно.

2. Forte Bank

На втором месте по годовому росту вкладов среди крупнейших БВУ — ForteBank: плюс 31,3%, до 2,9 трлн тенге. Вклады физлиц в банке выросли на 19,9% за год, юрлиц — на 38,1%.

«Депозит со снятием» можно открыть на 3, 6 и 12 месяцев. Номинальная ставка — от 12,8% до 13,1%, ГЭСВ — от 13,6% до 13,9%. Пополнить вклад можно в любое время, а снять досрочно можно только 1 тыс. тенге. Такая же сумма составляет минимальную сумму депозита.

«Сберегательный без снятия» можно открыть на 3, 6, 12 и 24 месяца. Минимальная сумма вклада — 100 тыс. тенге. Частичное изъятие не предусмотрено, зато пополнить вклад можно в любое время.

Фото: aport.kz

Номинальная ставка — от 5,6% до 14,0%, (ГЭСВ — от 5,7% до 14,9% в зависимости от срока хранения.

«Депозит без снятия» открывается только на 12 месяцев. Минимальная сумма вклада — 100 тыс. тенге. Деньги с депозита в течение срока хранения изъять нельзя, но можно пополнить.

Номинальная ставка — от 5,6% до 11,3%, ГЭСВ — от 5,7% до 11,9%.

3. Банк ЦентрКредит

В тройку лидеров вошел Банк ЦентрКредит: плюс 29,6%, до 4,7 трлн тенге. Депозиты населения в банке выросли на 28,1% за год, бизнеса — на 31,3%.

Мультивалютный депозит «Чемпион» (срочный депозит) можно открыть на 13 и 24 месяца. Ставка депозита в тенге — 13,90%, ГЭСВ — 14,80%. В долларах ставка — 0,75%, ГЭСВ — 0,80%, в евро и российских рублях — 0,10%.
Минимальная сумма вклада — 1 тыс. тенге. Снимать накопления можно без ограничений, но соблюдая минимальный неснижаемый остаток. Пополнять разрешается.

Депозит «Рахмет» (сберегательный) открывается на 3 срока и имеет самую большую ставку вознаграждения.

Ставки вознаграждения:

3 месяца — Номинальная 16%, ГЭСВ 17,20%;
6 месяцев — Номинальная 15%, ГЭСВ 16,10%;
12 месяцев — Номинальная 14%, ГЭСВ 14,90% годовых.

Минимальная сумма вклада — 500 тыс. тенге. Пополнение и досрочное снятие денег запрещается.

Фото: vlast.kz

Депозит «Моя цель» (срочный) позволяет хранить деньги в течение 3, 6 и 12 месяцев. Частично изъять деньги с вклада нельзя, а пополнить можно в любое время.

Ставки вознаграждения:

3 месяца — ГЭСВ 16,7%, номинальная — 15,50%;

6 месяцев — ГЭСВ 14,9%, номинальная — 14%;

12 месяцев — ГЭСВ 14,9%, номинальная — 14%.

Минимальная сумма вклада — 1 тенге.

4. Kaspi банк

У банка только один вид депозита. Его можно открыть на 12 месяцев, по истечении которых депозит автоматически продлится на тот же срок.

Деньги с вклада можно снять в любое время. Комиссия в 0,95% от суммы снятия будет только, если изъять деньги наличными раньше, чем через 15 дней после пополнения. Во всех остальных случаях комиссии нет. В любое время можно пополнить накопления.

Фото: Digital Business.kz

ГЭСВ по вкладу — 14%, номинальная ставка — 13,2%. Минимальная сумма — 1 тыс. тенге.

5. Halyk банк

«Универсальный депозит» можно открыть на 6 и 12 месяцев. Доступны круглосуточное снятие и пополнение вклада. Начать можно хоть с 1 тыс. тенге. Эта же сумма является неснижаемым остатком на счете.
Величина ставок вознаграждения зависит от срока вклада. Чем дольше срок, тем меньше проценты по депозиту.

Например, номинальная ставка вознаграждения по универсальному депозиту:

6 месяцев — 13%, ГЭСВ — 14%;
1 год — 12,8% и 13,8% соответственно.

Проценты начисляются с капитализацией и без неё на выбор вкладчика.

У Максимального депозита сроки варьируются между 6, 12 и 24 месяцами. При этом снять его досрочно и пополнить нельзя. Первоначальный взнос — от 15 тыс. тенге.

Ставка вознаграждения: