Мошенники не дремлют и ежедневно совершенствуют свои хитроумные методы обмана казахстанцев. Так люди периодически становятся обладателями займов, оформленных на них обманом. Digital Business Finance изучил, как от них избавиться и как защитить себя в будущем.
Важные вопросы о ваших кредитах, которые оформляли не вы — вкратце:
- Как проверить наличие чужих кредитов в своей истории
- Что такое персональный кредитный отчет и зачем он нужен
- Займы в отчете и их оспаривание
- Что делать и куда идти, если обнаружился чужой заем
- Защитить себя от мошенников — лайфхаки
Как проверить, не оформлены ли чужие кредиты на ваше имя
Любой желающий может оперативно проверить, не оформлен ли на него чужой кредит. Для этого можно запросить персональный кредитный отчет. Куда можно обратиться с заявлением и где взять подобный документ?
- на сайте или в приложении Первого кредитного бюро (ПКБ)
- на сайте Электронного правительства eGov.kz
- в офисе ПКБ
- в Центрах обслуживания населения
- в отделениях Казпочты
- на портале и мобильном приложении BCC.KZ
- на сайтах prodengi.kz и doculite.com
- в мобильном приложении АО «Bereke bank» (B-bank)
Что нужно знать про персональный кредитный отчет?
- Подобный отчет содержит персональную кредитную историю, которая расскажет обо всех финансовых обязательствах, открытых на ваше имя, а еще о том, как вы их погашаете.
- Раз в год отчет можно получить бесплатно. Внеплановый обойдется в 400 тенге.
- Эксперты рекомендуют периодически проверять свой отчет. Это поможет контролировать свои займы, а также своевременно заметить, если вы окажетесь должником по вине мошенников.
- Банки и кредитные организации информируют ПКБ в течение 10 рабочих дней с момента изменения истории клиента. Но если на ваше имя будет оформлен займ, информация направится в бюро в течение 1 рабочего дня.
Что делать, если нашел недостоверную информацию в кредитном отчете — например, чужой заем?
В такой ситуации можно подать заявление на оспаривание в режиме онлайн. Для этого нужно иметь свежий кредитный отчет, полученный вами максимум 10 дней назад. Что происходит дальше?
- Кредитное бюро рассматривает обращение и направляет запрос в кредитную организацию, которая предоставила данные;
- Поставщик информации, то есть организация, обязана изучить запрос и своевременно дать ответ;
- На основании ответа вы получите соответствующий результат от Первого кредитного бюро.
Что делать, если на ваше имя обманом оформили кредит?
- узнать название финансового учреждения, в котором вас сделали должником
- прийти с заявлением в эту организацию и попросите о проведении внутреннего служебного расследования
- запросить у учреждения копии договора займа и реквизиты
Если в финансовой организации вам откажут, то в таком случае нужно обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. Также стоит написать заявление в полицию.
Что, если не удастся доказать, что деньги получили мошенники
Если возникнут проблемы, нужно будет обратиться с иском в суд по месту жительства и потребовать признать сделку недействительной. Если суд займет вашу сторону, то банк или МФО должны:
— перестать требовать от вас возвращения задолженности;
— списать долг, оформленный мошенниками на ваше имя;
— обратиться в ПКБ с требованием об удалении информации по незаконному займу из вашей кредитной истории.
Как защитить себя от мошенников и не стать должником против своей воли?
- Не передавайте свои личные данные незнакомцам: Никогда не сообщайте незнакомым людям свои персональные данные, включая паспортные данные, ИНН или копии документов, удостоверяющих личность. Это поможет защититься от мошенничества.
- Защищайте данные банковских карт: Никогда не разглашайте реквизиты вашей банковской карты, включая номер, CVV-код и срок действия, даже в переписке или социальных сетях.
- Избегайте привычки говорить «Да» по телефону: Отвечая на звонки, старайтесь избегать словесного подтверждения, например, «Да». Мошенники могут записать ваш голос, получить личные данные и использовать их для оформления поддельных кредитов.
- Проверяйте безопасность сайтов перед вводом данных: Убедитесь, что сайт, на котором вы вводите конфиденциальную информацию, использует безопасное соединение (адрес должен начинаться с HTTPS://).
- Проверяйте подлинность сайтов и страниц: Если вы сомневаетесь в достоверности сайта или страницы компании, свяжитесь с организацией напрямую для уточнения информации.
- Не доверяйте звонкам от незнакомцев: Если вам звонят неизвестные лица, представляясь сотрудниками банка или других финансовых учреждений, не разглашайте свои личные данные. Завершите разговор, чтобы обезопасить себя.
- Тщательно проверяйте документы перед подписанием: Перед подписанием любого договора или заявления внимательно проверяйте все указанные данные на предмет ошибок или несоответствий.
Как государство стремится защищать наши деньги от мошенников
- Никаких займов без биометрии
В Агентстве РК по регулированию и развитию финансового рынка в апреле этого года рассказывали, что ради борьбы с финансовыми мошенниками вступил в силу запрет на выдачу займов и онлайн-микрокредитов без биометрии клиентов.
- Оперативное реагирование на параллельные заявки
Также для предотвращения одновременного оформления кредитов мошенниками банки и микрофинансовые организации теперь обязаны передавать информацию о поданных заявках в кредитное бюро в режиме реального времени.
- Добровольный отказ от кредитования
Кроме того, казахстанцам дали возможность самостоятельно устанавливать для себя добровольный отказ от получения кредитов. В ситуации, когда на имя человека был оформлен заем во время действия добровольного отказа банк обязан списать подобный долг.
Незаконный кредит на другого: выводы
- Как узнать о чужих кредитах на свое имя: Проверить наличие оформленных кредитов можно через персональный кредитный отчет, который доступен на официальных сайтах, таких как ПКБ, eGov.kz или в отделениях Казпочты. Один бесплатный отчет в год позволяет следить за своей кредитной историей и вовремя выявлять мошеннические займы.
- Действия при обнаружении мошенничества: Если обнаружены недостоверные данные или чужой кредит, важно подать заявление на оспаривание в ПКБ. При необходимости можно обратиться в финансовую организацию для проведения внутреннего расследования, а в сложных случаях — в полицию, Агентство РК по регулированию финансового рынка и суд.
- Защита от мошенников: Для предотвращения мошенничества нужно избегать передачи личных данных и реквизитов карт незнакомцам, проверять безопасность сайтов перед вводом данных и отказываться от участия в сомнительных звонках. Введение биометрической проверки и возможность добровольного отказа от кредитования также способствуют защите от финансовых мошенников.