В Казахстане лишь 3 банка из 21 могут *похвастаться объемом вкладов юрлиц свыше триллиона тенге — это Forte, Halyk и Банк ЦентрКредит. Этот мини-цикл материалов от Digital Business Finance расскажет, какие возможности предлагают самые востребованные у предпринимателей банки. И первый материал — о ForteBank. Изучили приложение банка и попросили предпринимательницу, которая пользуется его услугами, честно рассказать о плюсах и минусах. Начинаем!
Простая регистрация в 6 шагов и замедленный чат со службой поддержки
Для юрлиц у банка работает приложение ForteBusiness. У юридического направления есть 4 отделения в Астане, но почти 100% услуг можно получать онлайн.
Начнем с того, что в приложении можно открыть ИП за 5 минут. Помимо этого оно дает возможность зарегистрировать ИП, сдавать налоговую отчетность, сменить руководителя юрлица онлайн, а также скорректировать наименование и юридический адрес. Услуга предусматривает следующие подуслуги: назначение руководителя юридического лица за исключением государственного учреждения; назначение руководителя филиала (представительства); назначение и.о. руководителя юридического лица.
- Процесс регистрации в приложении действительно занимает не больше 5 минут. Включает в себя 6 традиционных шагов, в том числе введение ИИН или БИН, видео-селфи для подтверждения личности и создание надежного пароля — в общем, ничего инновационного, привычный порядок действий.
Еще один классический атрибут приложения в виде службы поддержки работает исправно и достаточно оперативно. Нам ответили в течение 2 минут.
- Правда, чат с поддержкой прогружается с задержками. Настолько, что ответы на некоторые вопросы стали отображаться в чате лишь после нескольких повторных перезагрузок приложения. Но чат функционален и позволяет отправлять сканы документов, скриншоты и прочие файлы.
Безлимит для своих и трекинг-номер для отслеживания валютного перевода
Для тех, кто уже создал ИП, есть функция открытия счета в приложении или на сайте. Чтобы сделать это через сайт, понадобятся ЭЦП и программа NCALayer. А вот в приложении необходимо зарегистрироваться через SMS или ЭЦП, а после появления юридического счета можно заказать пластиковые и виртуальные карты для себя и своих сотрудников.
Для своих клиентов ForteBank предлагает безлимит на кассовые и переводные операции. Тариф ForteNoLimit позволяет проводить неограниченное количество операций за фиксированную плату, независимо от суммы и времени. Банк обещает экономию денег до 30% на расходах банка.
Есть нюанс — если отправить деньги с текущего счета на свою карту, то они приходят только спустя 5-10 минут. И, скорее всего, придется вручную обновить страницу, чтобы поступление отобразилось.
ForteBank также предлагает автоматическое проведение платежей между счетами, открытыми в банке, при подключении к интернет-банкингу.
Интернет-банкинг предполагает традиционные виды операций. Клиенты могут совершать оплату за оказанные услуги и товары, проводить социальные, налоговые и обязательные платежи, начислять зарплату и делать пенсионные взносы. Кроме того, есть возможность проводить все процедуры по счетам и операции по переводу денежных средств. Кстати, в случае валютных переводов сервис Global Paiments Innivation позволяет отслеживать статус операций по трекинг-номеру.
Маркетинговые бонусы от Visa и Mastercard
Юридические лица могут открыть бизнес карты от VISA либо от Mastercard — и те, и другие делятся на Business и Premium.
Операции по картам класса Business обеих платежных систем бесплатны для клиентов — выпуск основной платежной карточки, годовое обслуживание, пополнение карты, переводы между картами Forte, просмотр баланса, услуга SMS оповещения стоят 0 тенге. В банкоматах можно снимать до 1 млн тенге наличными бесплатно.
Mastercard Business в качестве бонуса для юзеров предлагает акцию с Яндекс Директ. Если предприниматель проведет оплату на 15 тыс. тенге без НДС — получит 45 тыс. тенге в рекламном кабинете. Еще один бонус — скидка до 40% при регистрации в онлайн-бухгалтерии «Мой учет.kz». Подробности здесь.
Карта VISA Business дает доступ к экстренным сервисам GCAS и к медицинской и юридической поддержке, а кроме того предоставляет скидки и предложения для малого бизнеса. Например, акционные курьерские доставки и юридические консультации, скидки на услуги бухгалтерских компаний, коворкинги и программное обеспечение, экономные подписки и не только — полный список можно посмотреть здесь.
Кроме того, можно открывать зарплатные карты. Так выглядят варианты карт для сотрудников:
Руководитель может открыть для себя зарплатную карту Solo:
Депозиты — какие проценты предлагает банк
Клиенты ForteBank могут выбрать среди пяти депозитов. Однако юрлицам и ИП подойдет не каждый. Например, Сберегательный вклад не предусматривает размещение индивидуальными предпринимателями, профессиональными медиаторами, частными судебными исполнителями, адвокатами, частными нотариусами и крестьянскими (фермерскими) хозяйствами.
Основная разница между депозитами заключается в возможных сроках размещения денежных средств. Forte Comfort юрлица могут открывать на срок от 396 дней в тенге (12,0%, годовая эффективная ставка — 11,9%-12,7%) и от 13 месяцев в долларах (0,7%, годовая эффективная ставка 0,7%), а предприниматели на 31-180 дней в тенге (12,0%, годовая эффективная ставка — 12,4%-12,7%) и на 12 месяцев в валюте (0,7%, годовая эффективная ставка 0,7%).
Что касается Forte Capital, то для юрлиц депозит открывается в тенге:
- до 30 дней (на сумму от 5 млн₸) индивидуально,
- от 31–180 дней — 12,5%, годовая эффективная ставка 12,9%—13,2%,
- от 181–396 дней — 12,25%, годовая эффективная ставка 12,2%—13,0%
в долларах:
- от 3 мес. — 0.8%, годовая эффективная ставка — 0.8%
- от 6 мес. — 0.9%, годовая эффективная ставка — 0.9%
- от 9 мес. — 1.0%, годовая эффективная ставка — 1.0%
- от 13 мес. — 1.1%, годовая эффективная ставка — 1.1%
предприниматели могут разместить свои средства в тенге:
- до 30 дней — индивидуально
- от 31–180 дней — 12,5%, годовая эффективная ставка 12,9%—13,2%
в долларах:
- от 3 мес. — 0.7%, годовая эффективная ставка — 0.7%
- от 6 мес. — 0.8%, годовая эффективная ставка — 0.8%
- от 9 мес. — 0.9%, годовая эффективная ставка — 0.9%
- от 12 мес. — 1.0%, годовая эффективная ставка — 1.0%
Кредитование как главная точка соприкосновения с бизнесом
ForteBank в работе с юрлицами явно делает упор на кредитование — банк предлагает клиентам большой перечень кредитных продуктов. В 2023 году Forte стал одним из лидеров корпоративного кредитования, а в 2024 году банк открыл для себя новую нишу — кредитование стартап-проектов с фондом «Даму». Стартаперы могут получить до 100 млн тенге на срок до 60 месяцев.
Руководители ИП и ТОО могут оформить беззалоговый онлайн-кредит до 20 млн тенге на срок до 36 месяцев. Процентная ставка по этому виду кредита составляет от 22,25% до 33,49% (ГЭСВ от 24,7% до 46%).
Автокредит для МСБ можно взять по ставке от 19,25% годовых — до 100 млн тенге на срок до 60 месяцев. Доступно предпринимателям и кредитование под дебиторскую задолженность — до 90% от ее суммы на срок не более 4 месяцев.
POS-терминал в смартфоне. Но только для владельцев Android
Предприниматели могут получить POS-терминал для приема платежей — комиссии составят 0,5% по картам Forte и 0,8% по другим банкам. Кроме того, можно подключиться к FortePOS. Это приложение превращает смартфон в платежный терминал. Единственная трудность — для этой функции подходит только Android.
Банк уверяет, что все данные передаются в зашифрованном виде, никакая информация не хранится на смартфоне. Если сумма вашей покупки превышает 25 тыс. тенге, покупателю нужно ввести PIN-код на экране FortePOS в целях безопасности.
Реальный опыт. Попросили предпринимательницу оценить работу банка
Зарина Алиева развивает бизнес в двух направлениях более 4 лет и хорошо знакома с разными банками, предоставляющими услуги для юридических лиц. В данный момент она работает с приложениями ForteBusiness и JusanBusiness. Мы попросили ее поделиться опытом и взвесить плюсы и минусы приложения от ForteBank.
Недавно оформила кредит на 2 года на 10 млн тенге, чтобы запустить новое направление в продажах. Это удобная функция, когда срочно нужны средства для пополнения оборотных средств — оформление заняло пару минут. Переплата вышла примерно в 2,5 млн тенге, ежемесячный платеж в районе 530 тыс. тенге. Думаю, кредиты для предпринимателей все же выходят немного выгоднее, чем обычные потребительские. К тому же ForteBank предоставляет хорошие возможности, например, самостоятельный выбор удобного числа для погашения.
Что касается минусов: изредка приходится приезжать в отделения, но далеко не всегда остается приятное впечатление от их посещения. Работа настроена качественно, но сами коммуникации порой оставляют желать лучшего. Безусловно, это происходит далеко не всегда, но, к сожалению, случается.
Кроме того, у меня был инцидент, когда зависла сумма при валютном переводе. Давняя история, и я слышала, что раньше многие жаловались на эту процедуру, но с тех пор вроде бы служба поддержки стала эффективнее работать. Хотя тоже бывают трудности в работе с ними. Но в сравнении с другими банками все-таки для меня ForteBank оказался самым интересным».
*Подробнее о рейтинге на основе объема вкладов юридических лиц
В конце октября 2024 года Ranking.kz сообщил, что к сентябрю текущего года вклады юрлиц в казахстанских банках второго уровня составили 16,07 трлн тенге — сразу на 505,4 млрд тенге меньше, чем месяцем ранее.
Если 10 банков второго уровня оказались в минусе, то ForteBank стал лидером по месячному росту бизнес-вкладов, прибавив 90 млрд тенге и доведя общий объем вкладов юрлиц до 1,88 трлн тенге. К слову, ForteBank входит в тройку «триллионщиков» среди 21 банка Казахстана.
«Так, с начала года портфель депозитов юрлиц ForteBank увеличился сразу на 495,9 млрд тенге — также самый весомый показатель по банковскому сектору. ForteBank отличается высокой активностью в бизнес-сегменте: вклады юрлиц занимают 66,6% совокупного депозитного портфеля фининститута», — сообщает Ranking.kz.
Выводы:
- ForteBank присутствует в тройке самых востребованных банков с точки зрения объема бизнес-вкладов. В самом ForteBank вклады юрлиц занимают более 65% совокупного депозитного портфеля.
- К банку продолжают поступать претензии на качество коммуникаций со стороны менеджеров и службы поддержки. Но ForteBank, судя по отзывам реальных клиентов, над этим работает.
- Есть некоторые претензии относительно скорости поступления денег со своих счетов на карту. Также на сайтах с отзывами можно найти жалобы на встречающиеся проблемы с валютным контролем. Впрочем, жалоб становится меньше.
- В интервью уже бывший председатель правления Бекжан Пирматов рассказывал о приросте корпоративного кредитования в банке и масштабировании портфеля по МСБ. Объемы кредитования ощущаются, как минимум, по количеству кредитных продуктов, которые предлагает банк. Эти продукты в ForteBank в избытке, специфика подобрана с учетом разных целей и разной аудитории.
У вас есть бизнес и вы работали с ForteBank? Делитесь своим опытом в комментариях в нашем Telegram.