15 ноября в Алматы состоялся XII Конгресс финансистов Казахстана. В центре обсуждения оказались ключевые темы: развитие национальной цифровой финансовой инфраструктуры, запуск которой намечен до конца текущего года, а также либерализация финансового рынка.
О чем рассказали председатель Нацбанка Тимур Сулейменов, глава Halyk Bank Умут Шаяхметова, CEO Freedom Holding Corp. Тимур Турлов и другие руководители государственных и частных финансовых организаций, читайте в обзоре Digital Business Finance.
Межбанковские QR-коды
Одним из самых громких событий стала презентация системы межбанковских QR-платежей. Проект разработан Национальной платежной корпорацией Нацбанка РК вместе с банками второго уровня. Для потребителей новая система позволит оплачивать покупки с помощью QR-кодов независимо от приложения и терминала банка, а для МСБ и банков существенно снизит затраты на покупку POS-терминалов и обработку платежей. Первыми банками, осуществившими платеж, стали Bank RBK и Freedom.
«В этом году мы провели большую работу по совместной выработке основных условий в отношении межбанковских переводов по номеру телефона и QR-платежей. На нашей стороне система запущена, и мы ведем активную работу по подключению всех участников рынка», — сказал советник председателя Национального Банка Бинур Жаленов.
Платформа цифрового тенге и возврат НДС
Председатель Нацбанка Тимур Сулейменов рассказал о результатах первых сценариев использования цифрового тенге, который должен обеспечить прозрачное расходование госсредств, удешевление и ускорение трансграничных расчетов и многое другое. Например, цифровой тенге может помочь установить контроль использования средств в рамках целевых трансфертов из Нацфонда РК. Кроме того, по словам Сулейменова, в ближайшие дни запустится проект цифрового НДС, который позволит предпринимателям ускорить его возврат из бюджета.
«До конца года оборот транзакций в цифровом тенге превысит отметку в 200 млрд тенге, а уже в 2025 году платформа будет запущена в целевой модели», — отметил председатель Нацбанка РК.
Репозиторий открытых данных
Также Тимур Сулейменов анонсировал создание и запуск Репозитория открытых данных, пока в режиме бета-тестирования. Ранее большие массивы данных хранились только у государственных органов, теперь же они стали доступны и для частных банков.
«В рамках создаваемой фабрики данных планируется оптимизировать все процессы управления данными — от сбора до формирования аналитики с применением самых передовых инструментов, включая ИИ. При этом речь идет не столько о вычислительных мощностях, сколько об инструментах, культуре и управлении данными как активом», — сказал председатель Нацбанка.
Сегодня в репозитории представлено 80 ключевых позиций.
Цифровая золотая монета
В начале 2025 года Нацбанк РК запустит новый проект — «Цифровая инвестиционная монета». Стоимость такой монеты будет рассчитываться на основе веса и цены золота, а также обменного курса доллара к тенге по курсу Нацбанка. Золотые инвестиционные монеты можно будет приобретать и продавать онлайн в любое время и из любой точки мира.
Фото: Нацбанк РК
Реализация монет будет осуществляться через мобильное приложение «TABYS» биржи Astana International Exchange. При накоплении достаточного количества монет их можно будет обменять на физическую золотую инвестиционную монету в филиалах Нацбанка.
Активы финсектора растут
По данным Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), активы финансовой системы за пять лет выросли до 52% ВВП. Из них:
- банков − до 58 трлн тенге (в 2,2 раза),
- страховых организаций − до 2,8 трлн тенге (в 2,3 раза),
- микрофинансового сектора − до 2,8 трлн тенге ( в 7,8 раза).
Капитализация рынка за отчетный период увеличилась на 83% и достигла 32 трлн тенге.
Национальное рейтинговое агентство
Глава АРРФР Мадина Абылкасымова сообщила, что агентство совместно с Нацбанком создадут Национальное рейтинговое агентство. Оно займется оценкой кредитных рисков и предоставлением участникам рынка качественных и доступных рейтинговых услуг. Сегодня в Казахстане работают три международных агентства — Moody’s, S&P и Fitch. Стоимость их услуг доступна для квазигосударственных компаний, но остается высокой для МСБ.
«Новый законопроект позволит снизить стоимость рейтинговых услуг для казахстанских компаний, повысить информированность инвесторов и защиту их прав, а также развить рынок корпоративных облигаций. Кроме того, это станет шагом к снижению зависимости от международных агентств и созданию национального центра компетенций по оценке кредитных рисков», — подчеркнули в АРРФР.
Фонд для кредитования МСБ
Мадина Абылкасымова сообщила, что по инициативе фонда развития предпринимательства «Damu» рассматривается возможность создания гарантийного фонда для кредитования МСБ.
С февраля 2024 года фонд «Damu» запустил обновленную комплексную программу поддержки казахстанских предпринимателей. Согласно новым условиям, субсидирование по кредитам преимущественно ориентировано на проекты в сфере обрабатывающей промышленности, переработки АПК и высокотехнологичных услуг.
По словам главы АРРФР, за 9 месяцев текущего года кредитование предприятий реального сектора составило 12,7 трлн тенге, что на 19,6% больше по сравнению с прошлым годом. Объем беззалоговых займов бизнесу за аналогичный период увеличился на 37% до 2,6 трлн тенге.
Борьба с мошенниками
В середине 2024 года был создан Национальный Антифрод-центр, который помогает банкам обмениваться онлайн-информацией о транзакциях с признаками мошенничества. В финансовых организациях также были сформированы антифрод-подразделения, к которым предъявляются новые требования в рамках систем управления рисками.
«Для борьбы с мошенниками, использующими социальную инженерию при выдаче кредитов, рассматривается введение законодательной нормы „периода охлаждения“ сроком в 24 часа. В течение этого времени банки будут проверять клиентов на соответствие новым требованиям к системам управления рисками. Совместно с МЦРИАП и Нацбанком разработан механизм реагирования на звонки мошенников через создание Единого Колл-Центра», — заявила Абылкасымова.
Выход из зоны комфорта
По мнению СЕО Freedom Holding Corp. Тимура Турлова, отечественная банковская система находится в «абсолютной зоне комфорта», из-за чего ей сложно проявлять креативность.
«Я понимаю логику нашего Нацбанка, но сложно ожидать подвигов и креатива, когда при инфляции в 8% можно зарабатывать 14% на денежном рынке. Шесть процентов над инфляцией — это в два раза больше чем надо, чтобы акционеры не занимались креативом. Поэтому банковская система сейчас в абсолютной зоне комфорта, и заставить банки кредитовать будет небанальной задачей», — отметил Турлов.
Он вспомнил о мерах западных регуляторов, когда процентные ставки по безрисковым инструментам были снижены до нуля. Эти действия позволили банкам выйти из состояния осторожности.
Нацфонд стал кредитовать экономику
Председатель правления Halyk Bank Умут Шаяхметова раскритиковала практику изъятий из Нацфонда для финансирования бюджета РК, подчеркнув, что фонд фактически стал кредитовать экономику.
«На мой взгляд, это очень неэффективное использование государственных ресурсов. Мы уже использовали средства из Нацфонда и снова пытаемся брать оттуда деньги для финансирования экономики. Но роль Нацфонда не заключается в кредитовании — это задача банков. Мы не сможем добиться улучшения и увеличения кредитного портфеля без совместной работы правительства и Национального банка. Иначе мы так и будем зависеть от розничных кредитов», — заявила Шаяхметова.
Она также выразила недовольство предложением повысить корпоративный подоходный налог (КПН) до 25% в новом налоговом кодексе.
«Банки являются одними из крупнейших налогоплательщиков в стране. Повышение КПН приведет к снижению доходности и, в конечном итоге, к уменьшению налоговых поступлений. МФО, финтех-компании и маркетплейсы останутся под 20% налогообложения, а банки будут платить 25%», — отметила глава Halyk Bank.
Вам может быть интересно