«Периодически просит показать свой портфель». Алматинец погрузился в инвестиции и вдохновил даже 8-летнего сына
33-летний Виктор Студенин из Алматы возглавляет отдел снабжения в строительной компании, занимается бегом и вместе с супругой воспитывает двоих детей. Но к гордым званиям руководителя, бегуна и отца в этом году прибавилась еще одна строка — инвестор. Виктор 8 лет копил средства на депозите, но решил, что деньги должны работать на него. Так и начал инвестировать, в итоге вдохновив на это всю семью. Историей алматинца мы продолжаем совместный проект с *Freedom Broker «Твоя финансовая свобода» — об активных казахстанцах и их инвестициях.
«8 лет хранили деньги на депозите. Но доход оставлял желать лучшего»
Будучи финансистом по образованию, Виктор признается — любит цифры и все, что с ними связано. Но к инвестированию пришел далеко не сразу, несмотря на готовность откладывать деньги и интерес к этой теме.
— Я много лет хотел заняться инвестициями. В прошлом году посмотрел финансовый подкаст на YouTube и вдохновился идеей о важности финансовой грамотности и доступности инвестирования для всех. Приобрел курс и сразу перешел к практике.
Первую ценную бумагу я приобрел на пробу, потратив небольшую сумму. Это была компания, связанная с недропользованием. Стал наблюдать и практиковаться, а потом остановил свой выбор на биржевых фондах — ETF. Первоначальным капиталом для инвестиций стали накопления — мы 8 лет хранили деньги в валюте на депозите. Но доход от него оставлял желать лучшего. Поговорили с женой и решили эти деньги направить в инвестиции.
Все начинается с маленьких шагов. Сначала следишь за своими расходами. В процессе понимаешь: если человеку дать определенную сумму — скорее всего, он ее потратит полностью. А потом составляешь для себя план, выбираешь комфортную сумму для инвестирования и решаешь, что жить теперь будешь только на оставшийся бюджет. Так случилось и у нас.
«Решил инвестировать, выстраивая две стратегии с разными целями»
У Виктора две глобальные цели — безбедная пенсия с супругой и качественное образование для детей.
— Я решил инвестировать, параллельно выстраивая две стратегии с разными целями. Сформировал 2 портфеля — один на мне, а второй создан на имя супруги. Мой портфель формируется, чтобы мы могли комфортно выйти на пенсию. Планируем развивать его 25 лет — только пополнять и не выводить оттуда деньги. Доход, конечно же, реинвестировать.
Портфель супруги рассчитан на образовательные цели — у нас 2 детей, и мы хотим за 15 лет сформировать бюджет на их обучение. Ее портфель более консервативный. Состоит преимущественно из ETF и фондов облигаций, например, в нем гособлигации США. Я не хочу, чтобы в этом портфеле деньги подвергались высокой волатильности, поэтому почти не закладывал туда риск.
Изначально мы инвестировали в оба портфеля одинаковые суммы — примерно по 5 тыс. долларов. С апреля регулярно пополняем их — по 130 долларов в каждый. Это не финальная сумма, мы будем ее увеличивать. Но в данный момент я подсчитал, что 260 долларов ежемесячно — та сумма, которая соотносится с моими доходами и расходами.
Из-за большего количества рискованных активов мой портфель сейчас показывает большую доходность, чем у супруги. На данный момент эта сумма составляет около 6,5 тыс. долларов. Был уже доход, который я реинвестировал. Дело в том, что я брал акции компании из сектора здравоохранения — кажется, они разрабатывают лекарство от болезни Альцгеймера. И внезапно за неделю они показали рост в 60%. Я сразу их продал и докупил ETF.
Виктор показывает нам свой портфель в приложении Tradernet от Freedom Broker, которое выбрал для торговли
«Мой портфель более рискованный, чем у супруги»
К созданию своего портфеля Виктор подходит тщательно. Однако сознательно идет на небольшой риск.
— Я анализирую и фиксирую всю статистику по обоим портфелям в Excel. Записываю размеры вложений, комиссии, процентное соотношение по видам инвестиций и секторам.
Как я уже сказал, мой портфель более рискованный, чем у супруги. Мне сейчас нравится сектор здравоохранения — в частности стартапы, которые занимаются разработкой препаратов. Когда они переходят с одной стадии на другую — растут и котировки. Но все же предпочтение я отдаю ETF.
40% портфеля — фонд Vanguard S&P 500 (VOO), который стремится отслеживать показатели индекса S&P 500, состоящий из 500 крупнейших компаний США. 15% я инвестировал в Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM) — это высокодивидендные ETF. После решил вложиться в сектор high-tech технологий. Примерно 18-20% портфеля — iShares Expanded Tech-Software Sector ETF (IGV). Это фонд, который отслеживает индекс S&P North American Expanded Technology Software Index (данный индекс состоит из акций Северной Америки в индустрии программного обеспечения, интерактивных домашних развлечений и услуг связи — прим.DB).
Помимо этого я покупал акции. Сейчас это небольшие инвестиции в 7-8 компаний. Например, биотехнологическая компания Longeveron Inc. (LGVN) или биофармацевтическая Anavex Life Sciences Corp (AVXL). Кроме того, я стал вкладываться в фонд, который ориентирован на золото. Планирую распределить инвестиции в ETF iShares Gold Trust (IAU), который отслеживает конкретно курс этого драгоценного металла.
«Сын сильно впечатлился инвестированием»
Инвестирование увлекло не только Виктора, но и всю его семью. Вдохновили даже старшего сына, которому 8 лет. Ребенок ожидаемо сопротивлялся идее родителей забрать подаренные ему деньги, а теперь с интересом следит за своим портфелем.
— Фактически это наш третий портфель, куда мы инвестируем уже в тенге. Портфель открыт на супругу, но по факту он принадлежит детям. Изначально вкладывали туда деньги, которые им дарили на день рождения. Поговорили со старшим сыном, объяснили, что это лучше, чем просто хранить их в копилке или на его детской банковской карте. А потом мы купили акции Kaspi и рассказали, что теперь он — один из владельцев компании. Сын сильно впечатлился этим.
Он знает сумму и периодически просит показать, как идут дела. Было вложено в районе 300 тыс. тенге, а вырос портфель уже на 25 тыс. тенге. Он очень доволен, когда видит рост инвестиций. Сейчас у сына ряд акций из представительского списка индекса KASE. Мы докупаем — как на деньги, которые дарят сыну по праздникам, так и на собственные средства.
Метод проб и ошибок
Сейчас портфель Виктора показывает рост в 11,2%. Динамику в приложении Tradernet видно сразу.
— Я ничего не читаю и не изучаю специально. Как я говорил, в начале пути был курс, но дальше я сразу погрузился в практику. Нащупывал, изучал и анализировал. Практикуясь, я остановился на Freedom Broker. У меня очень позитивный пользовательский опыт с приложением компании — Tradernet. Я стал практиковаться в инвестировании интуитивно, методом проб и ошибок. И вот это приложение как раз интуитивно понятное и удобное. Из приложений всех брокеров, с которыми я знакомился, это оказалось самым простым в использовании. Быстро зашел, внес сумму, сразу изучил все новости и динамику, купил. Мне не нужны были особые знания, чтобы разобраться в нем. Мне кажется, что это лучший показатель работы разработчиков — когда клиенту сразу понятен весь путь.
Tradernet – это:
• Платформа, предоставляющая инвесторам все необходимое;
• Возможность открыть счет за 10 минут и торговать после проверки;
• Актуальная информация об инвестиционном портфеле — о росте прибыли и движении цен на акции; данные о сделках;
• Аналитические инструменты и мощная торговая система, собранные вместе для обеспечения всех типов биржевых поручений, включая лимитные и стоп-приказы.
Кроме того, мне нравятся инвестиционные идеи, которые предлагает приложение. Я так понимаю, что аналитики брокера создают эти материалы о перспективных компаниях, в которые можно вложиться — и я уже успел воспользоваться этим. Некоторые стартапы отметил для себя благодаря инвестидеям в приложении. Удобно и то, что новостная повестка выведена на главный экран, и в нее довольно комфортно погружаться. Теперь даже реакции можно ставить на новости — очень прикольная фича.
Кстати, у меня и коммуникация с поддержкой была хорошая. Нужно было заполнить форму W-8BEN, которая уходит в налоговый орган США, чтобы не попасть под двойное налогооблажение. У меня телефон китайского производства, и мне не приходили пуш-уведомления от приложения. Ранее мне говорили, что эта проблема связана с санкциями. И надо отдать должное — техподдержка брокера смогла перенастроить пуш-уведомления на смс-сообщения. И благодаря этому я смог получить код и отправить справку.
«Нужно меньше бояться и быть вовлеченным»
— Изучение темы инвестиций и финансовой грамотности сильно повлияло на мое мировоззрение. У меня раньше был страх потери денег. Думал, пусть лучше они лежат в банке — дохода не приносят, зато сохранность. А после избавился от этого страха. Понял, что деньги могут работать на меня, и не нужно бояться красных показателей в приложении и паниковать.
Когда вижу спад в цене — абсолютно нормально к этому отношусь. Я сам провел анализ, сам изучил и сам вложил — это позиция взрослого человека. И я в этом вопросе советую всем брать полную ответственность за свои решения и не ждать, что кто-то подскажет вам, куда вложиться, чтобы быстро заработать. Поэтому в инвестициях нужно меньше бояться и быть вовлеченным.
Памятка. Что нужно знать, разделяя инвестиционные стратегии?
Во Freedom Broker отметили, что разделение инвестиционных стратегий действительно важный аспект управления портфелем, который помогает минимизировать риски и оптимизировать доходность.
Вот несколько причин, почему это важно:
- Управление рисками. Разные стратегии имеют разные уровни риска. Например, акции могут быть более волатильными, чем облигации. Разделение стратегий позволяет сбалансировать риски.
- Диверсификация. Разные классы активов могут вести себя по-разному в разных рыночных условиях. Это помогает защитить портфель от неожиданных колебаний.
- Целевые доходности. Разные стратегии могут быть нацелены на разные уровни доходности. Это позволяет лучше соответствовать вашим финансовым целям.
- Соблюдение сроков. Некоторые стратегии могут быть более подходящими для краткосрочных инвестиций, в то время как другие лучше подходят для долгосрочных целей.
Варианты разделения инвестиционных стратегий:
- Определение финансовых целей: краткосрочные, долгосрочные или пенсионные.
- Изучение различных классов активов, например, акций, облигаций, недвижимости, с учетом их рисков и доходности.
- Ведение нескольких подпортфелей, разделенных по стратегиям, например, для активного и пассивного управления.
- Периодический пересмотр стратегий в зависимости от изменений на рынке и финансовых целей.
- Использование финансовых инструментов, таких как ETF или взаимные фонды, для диверсификации.
Эти шаги могут помочь в создании сбалансированного инвестиционного портфеля.
Примечание: данный текст не является руководством к действию или рекомендацией по выбору инвестиционных инструментов.
«*Freedom Finance Global PLC (www.ffin.global), лицензия AFSA-A-LA-2020-0019, выданная AFSA AIFC. Инвестиции в ценные бумаги всегда сопряжены с риском потери капитала, подробнее о рисках можно узнать в Приложении 4 к Регламенту оказания брокерских (агентских) услуг на рынке ценных бумаг Freedom Finance Global PLC. Прошлые результаты не гарантируют будущие успехи. Возможны потери вложенных средств. Данная статья носит исключительно информационный и образовательный характер. Описанный опыт является личным и не следует рассматривать его как финансовую консультацию или руководство к действию. Прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения, рекомендуется проконсультироваться с финансовым консультантом».
