Сегодня в Казахстане кредит на получение высшего образования выдает только один банк. При этом в стране действует государственная образовательная накопительная система (ГОНС), с помощью которой можно открыть специальный депозит «AQYL» в нескольких банках и страховых организациях. Его главное преимущество — ежегодная государственная премия в размере 5 % или 7 %, которая добавляется к банковским процентам, но только при минимальном сроке накоплений 1 год.
Рассказываем, где можно открыть депозит «AQYL» и в чем различия.
Нурбанк
Единственный банк, который сегодня выдает кредиты на образование, — Нурбанк. Займ могут получить лица, достигшие на момент получения 16 лет. Максимальная сумма кредита определяется исходя из стоимости обучения, но не более 5 млн тенге на срок до 10 лет.
Ставка вознаграждения составляет 20 % в год (ГЭСВ 21,86 % — 21,9 %). При этом нужно оплатить комиссию за организацию займа в размере 1,5 % от суммы транша + 4 тыс. тенге.
Нужно учитывать, что у банка при выдаче кредита есть требования по успеваемости заемщика:
- не ниже 70 баллов по результатам ЕНТ/КТ;
- не ниже 3,75 баллов по результатам текущей экзаменационной сессии по 5-балльной системе;
- не ниже 2,00 баллов GPA;
- не ниже 65 баллов по результатам текущей экзаменационной сессии по кредитной системе (в процентах).
Кредит выдается на оплату обучения (бакалавр) только в вузах Казахстана.
Halyk
Депозиты «AQYL» можно открыть в нескольких казахстанских банках. Так как накопления субсидируются государством, условия в фининститутах не сильно различаются. Однако, в отличие от кредита в Нурбанке, накопления можно использовать для оплаты учебы не только в Казахстане, но и за границей.
В Halyk депозит можно открыть на 3 или 5 лет с возможностью продления до 20 лет. Ставка вознаграждения:
- На три года — 12 % (ГЭСВ 12,9 %);
- На пять лет — 9,5 % (ГЭСВ 10,1 %).
Ставка вознаграждения от государства:
- 5 % от остатка вклада;
- 7 % для приоритетных категорий вкладчиков (дети-сироты, лица с инвалидностью, дети из многодетных семей).
Минимальный размер вклада — 3 МРП (11 076 тенге).
Jusan Bank
Депозит «AQYL» можно открыть на 36 месяцев с пролонгацией. Процентная ставка — 13,2 % (ГЭСВ до 14 %).
Ставка вознаграждения от государства:
- 5 % от остатка вклада;
- 7 % для приоритетных категорий вкладчиков.
Минимальный размер вклада — 3 МРП (11 076 тенге).
Пополнение по депозиту возможно на сумму не более 25 % от размера собственного капитала банка. После оплаты с депозита за весь период обучения вкладчик или его представитель вправе изъять оставшуюся сумму с сохранением государственной премии.
ВТБ
В ВТБ образовательный депозит можно открыть на 3 года. Процентная ставка — 13,2 % (ГЭСВ до 14 %). На одного вкладчика может быть оформлен только один договор вклада.
Ставка вознаграждения от государства:
- 5 % от остатка вклада;
- 7 % для приоритетных категорий вкладчиков.
Минимальный размер вклада — 3 МРП (11 076 тенге).
Отбасы банк
В Отбасы банк депозит можно открыть на 3 или 5 лет с возможностью продления до 20 лет. Ставка вознаграждения:
- На три года — 12 % (ГЭСВ от 12,9 % до 13,1 %);
- На пять лет — 9,5 % (ГЭСВ от 9,5 % до 10,1 %).
Ежегодная премия от государства:
- 5 % от остатка вклада;
- 7 % для приоритетных категорий вкладчиков.
Минимальный размер вклада — 3 МРП (11 076 тенге).
Если вкладчик поступает в вуз на грант, накопления можно снять с государственной премией. Также можно продолжить накопления или перевести средства на вклад третьего лица.
По словам главы АРРФР Мадины Абылкасымовой, в будущем Отбасы банк получит право выдавать образовательные кредиты.
Страховые организации
Кроме того, накопить деньги на учебу можно через страховые компании. В рамках ГОНС можно заключить договор образовательного накопительного страхования жизни в таких компаниях, как КСЖ «Евразия», Freedom Life, Halyk Life, Nomad Life и Standard Life. Доходность варьируется: в КСЖ «Евразия», Freedom Life и Halyk Life — 8 %, а в Nomad Life — до 4,1 % в валюте. Срок страхования — от 3 до 20 лет.
Какие еще госпрограммы появятся в будущем?
До конца 2024 года в Казахстане планируется запуск новой единой добровольной накопительной системы «Келешек», которую поручил внедрить президент Касым-Жомарт Токаев. В рамках этой программы будет предоставлена возможность открыть специальный счет для накоплений на высшее образование ребенка.
Государство внесет на этот счет стартовый капитал в размере 60 МРП (221,4 тыс. тенге). Кроме того, каждый год на этот счет будут перечисляться государственная премия в размере 5-7 %, а также дополнительный инвестиционный доход. Родители смогут пополнять счет в течение всего времени, пока ребенок не достигнет возраста поступления в вуз, что даст им возможность значительно снизить финансовую нагрузку при оплате за обучение в будущем.
В тему