Ипотечные программы «Отбасы банка»: как купить жилье на льготных условиях

Сегодня ссудный портфель «Отбасы банка» составляет 3,2 трлн тенге. Это 55% от рынка ипотеки в Казахстане. При этом за пять лет портфель банка вырос более чем в 3,5 раза, а за десятилетие — более чем в 15 раз. По мнению экспертов, для большинства казахстанцев жилищные накопления и льготные кредиты от «Отбасы банка» — единственная возможность купить жилье.

Рассказываем, какие ипотечные программы предлагает «Отбасы банк» в 2024 году. Спойлер: в обзор не вошли жилищные займы, которые можно использовать в государственных программах. Информацию по ним ищите здесь.

1. Наурыз — первый взнос и максимальная сумма займа

По ипотечной программе «Наурыз» можно приобрести только первичное жилье, а также провести ремонт новой квартиры в рамках одного договора банковского займа. Первоначальный взнос — 20% от суммы займа.

Максимальная сумма займа (включая сумму на ремонт жилья):

• до 36 млн тенге для Астаны и Алматы;
• до 30 млн тенге для остальных регионов РК.

Общий срок кредитования — до 19 лет. Ставки вознаграждения — 7% (ГЭСВ от 7,3% до 8,9%) и 9% (ГЭСВ от 9,3% до 11,8%). Однако после накопления на депозите 50% от суммы займа ставки снижаются в следующих пределах:

• от 3,5% годовых (ГЭСВ от 3,6% до 4,4%);
• до 5% годовых (ГЭСВ от 5,1% до 6,9%).

Требования к участникам программы «Наурыз»:

• Необходимо открыть депозит в «Отбасы банке» (если его нет). Срок и сумма на депозите значения не имеют.
• Минимальная сумма накоплений на депозите — 1 млн тенге. Депозиты с меньшей суммой не допускаются к подаче заявления. Сумму можно внести единовременно перед подачей заявления.
• Отсутствие у вкладчика статуса участника программы «Аренда с последующим выкупом» и программы «Отау».
• Депозит должен быть свободен от арестов, инкассовых распоряжений и платежных требований.

Первичное жилье участник программы сможет выбрать, забронировать и купить на портале «Баспана маркет».

2. Отау — кто может претендовать

Программа «Отау» отличается от «Наурыза» тем, что участвовать в ней может только вкладчик банка, который открыл депозит не менее 18 месяцев назад.

Кроме нового жилья можно купить вторичное жилье, но только в населенных пунктах, за исключением Алматы, Астаны, Шымкента и областных центров.

Максимальная сумма займа:

• до 30 млн тенге для Астаны и Алматы;
• до 18 млн тенге для остальных регионов РК.

Первоначальный взнос — от 20% от суммы займа. Общий срок кредитования — до 19 лет.

Ставка вознаграждения по займу составляет 9% годовых (ГЭСВ от 9,2% до 11,8%) с последующим снижением от 3,5% годовых (ГЭСВ от 3,6% до 4,4%) до 5% годовых (ГЭСВ от 5,1% до 6,9%).

Требования к участникам программы «Отау»:

• Срок депозита должен составлять минимум 18 месяцев на момент подачи заявления на участие в программе. Депозиты с меньшим сроком накопления не допускаются;
• Минимальная сумма накоплений на депозите в момент подачи заявления должна составлять не менее 1 млн тенге;
• Отсутствие у вкладчика статуса участника программы «Аренда с последующим выкупом»;
• Депозит должен быть свободен от арестов, инкассовых распоряжений и платежных требований.
• У участника программы и членов его семьи (дети до 18 лет) не должно быть недвижимости в Казахстане за последние 5 лет.

Отбор участников происходит по балльной системе, которая учитывает длительность накоплений и регулярность взносов на депозит.

3. Женская ипотека «Умай» — условия

Женская ипотечная программа «Умай» предназначена для кредитования женщин на общую сумму 38 млрд тенге. Первый транш на сумму 8,4 млрд тенге был освоен в 2021 году. Второй транш на сумму 14 млрд тенге — в 2022 году.

Для Алматы, Астаны, Атырау и Актау планируется выделить не более 40% займов или порядка 200 кредитов. 60% займов будет выдано жительницам областей и небольших городов.

Сумма займа — до 85% от оценочной стоимости квартиры. Срок займа — до 10 лет. При этом в банке не нужно накапливать средства на депозите.

Ставка вознаграждения по займу составляет 14,4% годовых (ГЭСВ от 15,4% до 16,4%). Однако после накопления 50% от суммы займа ставки снижаются:

• от 3,5% годовых (ГЭСВ от 3,6% до 4,4%);
• до 5% годовых (ГЭСВ от 5,1% до 6,9%).

Как сообщили в «Отбасы банке», ипотека «Умай» будет возобновлена в 2025 году, но по новым условиям.

Первоначальный взнос — до 20% должен быть размещен на депозите в «Отбасы банке». Максимальная зарплата для ипотеки — 900 тыс. тенге. При конкурсном отборе большое значение будет иметь размер начисленного вознаграждения.

В мае 2023 года лимит программы составлял 15,6 млрд тенге и был исчерпан за полдня после объявления приёма заявок. Процентная ставка тогда составляла 14,4% с понижением до 3,5%.

Вам может быть интересно

Ипотечные программы: что предлагают банки Казахстана