Первое IPO и 100 долларов с зарплаты. 25-летняя астанчанка рассказала, зачем начала инвестировать

25-летняя Айгерим Байкен работает PR-менеджером и в юности особо не сталкивалась с темой финансов. А два года назад решила вникнуть и… начала считать. Сначала контроль за личным бюджетом − траты, приложения, все под запись. Вскоре поняла, что недостаточно сэкономить, важно преумножить. Так в ее жизнь пришли инвестиции. Айгерим Байкен поделилась с Digital Business Finance своими финансовыми целями на ближайшие 5 лет и опытом начинающего «покорителя бирж». Этим текстом мы стартуем большой совместный проект с Freedom Broker «Твоя финансовая свобода» — об активных казахстанцах и их инвестициях.

«Поняла, что не умею копить»

— Обычно отношения с деньгами выстраиваются в детстве. Но у меня как-то не сложилось, — начинает разговор наша героиня. — 2 года назад я наконец поняла, что не умею копить и не планирую заранее большие траты. Тогда и начала вести учет расходов и доходов в мобильном приложении. Сделала себе Excel-таблицу, где фиксирую долгосрочные цели и планы. Стала анализировать, сколько трачу на такси, на еду вне дома. В результате даже стала гораздо чаще готовить сама и правильно питаться.

Теперь я тщательно обдумываю покупки — могу сначала примерить одежду, а потом взять день на раздумья, брать или нет. Пытаюсь осознать, действительно ли вещь мне нужна или это эмоциональный порыв. В общем, сразу разобралась с бюджетом, а потом начала подступаться к теме инвестирования.

100 долларов в месяц. Надо же с чего-то начинать!

Мы сидим в кафе. Вокруг бурлит обычная астанинская жизнь. Айгерим продолжает:

«Сами не замечая, мы все время инвестируем в том или ином виде. Тратим на образование, ходим на курсы повышения квалификации, делаем вклады в Фонд обязательного медицинского страхования. У всех нас есть пенсионные накопления в ЕНПФ. Но именно акции, облигации и ETF, теперь понимаю я, работают на долгосрочную перспективу.

Моя главная цель — обрести финансовую стабильность к 30 годам. Хочу закрыть базовые потребности и свободно выбирать, чем заниматься и сколько работать. Рассматриваю это еще и как фундамент, чтобы дать больше возможностей детям, когда они появятся. А когда этой цели достигну, открою еще один счет для пенсии.

С чего начала Айгерим? С малого. Говорит, откладывает для инвестиций по 100 долларов в месяц. Но это пока.

− Считаю, что именно стабильность приводит к лучшим результатам. А параллельно учусь, вникаю. И буду вкладывать все больше. Хотелось бы в какой-то момент прийти к инвестициям в размере 30-50% от ежемесячного дохода.

Важно помнить, рассуждает девушка: чем раньше начнете инвестировать, тем быстрее сложный процент начнет «играть» вам на руку. Есть специальные инвестиционные калькуляторы, которые помогают рассчитать любой аспект в этом деле, отталкиваясь от ваших финансовых целей, будь то итоговый размер накоплений, необходимый стартовый капитал или размер ежемесячного вклада.

— Есть ли у меня конечная цель в цифрах? Пока такой не ставлю. Не стремлюсь к быстрым результатам и не планирую пробовать себя в трейдинге. А уж тем более, скажем, в шортинге (игра на понижение, продажа взятого в долг актива — рискованная стратегия, особенно для новичков, — прим DB). Поэтому не делаю резких шагов, не захожу проверять каждый день свой счет и инвестирую соразмерные бюджету суммы.

А теперь конкретно. Первые инвестиции и диверсификация на старте

— Сейчас мой портфель состоит только из акций казахстанских компаний и ETN, то есть биржевых нот, — переходит к конкретике Айгерим. — Вход в инвестиции начался с IPO компании KEGOC. Руководствовалась тем, что мы выбираем не только компанию, но и сферу. А сфера энергетики всегда будет актуальна, тем более, с учетом роста населения и высоких темпов строительства. В акции KEGOC я вложила около 25 тыс. тенге, через полгода получила первые дивиденды. Это была не сильно большая сумма, но я ее сразу реинвестировала.

Позже я приняла участие в IPO Air Astana. К сожалению, их акции пока еще на спаде. И вообще инвестировать в тенге, конечно, не так уж выгодно. Например, девальвация может обнулить сбережения в любой момент. Но, с другой стороны, это важно для экономики, и я, как казахстанка, заинтересована в успехе тех же IPO наших компаний.

Также в моем портфеле есть, например, S&P 500, куда входят крупнейшие по капитализации компании США. Вообще я сейчас работаю над тем, как будет выглядеть портфель. Есть классические варианты диверсификации — по видам активов, секторам экономики, внутри одного класса активов, по странам и по валютам. Например, склоняюсь к тому, чтобы инвестировать немалый процент в облигационные ETF — например, 50-75%. Но, конечно, внутри они должны быть диверсифицированы. И только на оставшиеся 25% можно покупать акции.

Подкасты, курсы и «Самый богатый человек в Вавилоне»

Что делать новичку? Как разобраться во всем этом море информации? Покупайте такие-то акции, вкладывайтесь в такую-то компанию — несется от многочисленных блогеров со всех сторон. Айгерим рассказывает, как разбиралась и искала «свои» источники.

— Первым делом я прочла известную многим книгу «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Самюэля Клейсона. Так у меня закрепился главный месседж — богатеет не тот, кто много зарабатывает, а тот, кто копит и преумножает. Помимо этого я смотрела разные интервью, видео и слушала подкасты. Параллельно изучала всю открытую информацию, которой делятся брокеры.

— Конечно, пробовала разные базовые курсы по финграмоте и инвестициям. Сейчас у меня нет наставника, но планирую взять личную консультацию по инвестициям. В принципе, пока у меня еще маленький портфель — я в начале пути. Но примерно через год, думаю, уже будет смысл чаще обращаться за менторством.

Первые выводы, советы и масштабирование

1. «Конечно, я бы каждому рекомендовала относиться ответственно к своим тратам. Не нужно становиться жертвами маркетинга и покупать ненужные, но популярные вещи для галочки. Иногда даже полезно стремиться к минимализму. Что касается инвестиций, то важно не бояться начинать с маленьких сумм. Можно стартовать с чашки кофе — для начала отказаться от одной и по ее цене купить первую акцию.
2. Лично для себя я решила, что перед покупкой акций буду стараться изучать годовые отчеты компаний для понимания динамики событий. Раньше я просто смотрела поверхностные новости в СМИ, например, о чьем-то выходе на IPO. Но все же не будет лишним проверять происходящее в компании хотя бы за 1-2 года. Кроме того, все же планирую больше покупать в долларах, потому что в тенге, к сожалению, не увидела роста.

3. Хочу укреплять свой портфель, поэтому решила перейти к брокеру, который может дать больше возможностей для инвестора. Для меня важны разнообразный функционал и большой выбор инструментов, поэтому в итоге я остановилась на Freedom Broker. Большой плюс в том, что в их приложении Tradernet очень удобно отслеживать динамику изменения цен на акции. Первым делом я планирую купить золото и ценные бумаги из сферы продовольствия. Кстати, удобно, что в приложении Freedom Broker есть также новости — в совокупности с динамикой это, думаю, поможет делать выбор».

Памятка. Что советует Freedom Broker начинающим инвесторам?

Исполнительный директор по продажам Freedom Broker Алибек Султанов помог нам сформулировать 3 важных правила для тех, кто начинает свой путь в мире инвестиций. Конечно, долгосрочное планирование и оценка личного бюджета, диверсификация портфеля и углубление знаний об инвестициях по-прежнему остаются фундаментом.

Алибек Султанов. Фото: Freedom Broker

• Для начала важно осознать, что инвестиции — это не инструмент для быстрого заработка. Работа с инвестициями предполагает долгосрочное планирование и терпение.

Поэтому совет — соотносите личный бюджет и те суммы, которые вы готовы вкладывать. В идеале сумма регулярных инвестиций не должна влиять на ваше финансовое самочувствие. И помните, что начинать инвестировать можно с любой суммы. Главное — быть готовым вложить эти деньги и надолго «забыть» о них. Сформулируйте цель и спокойно идите в ее направлении.

• Традиционный, но очень важный совет — диверсифицируйте свой портфель. Это помогает минимизировать риски и повысить стабильность доходов.

Разделять инвестиции можно на основе разных критериев. Например, по классам активов — можно одновременно покупать акции, облигации и ETF. ETF или Exchange-Traded Fund — это набор ценных бумаг определенных компаний или даже целых отраслей, которые вы можете купить или продать на фондовой бирже одной сделкой. В блоге Freedom Broker можно подробнее изучить, что это значит.

Кроме того, полезно разделять инвестиции, отталкиваясь от географического критерия. Эффективнее рассматривать параллельно и внутренний рынок, и международный с упором на разные страны. Конечно, крайне важно диверсифицировать портфель и в рамках секторов экономики — например, здравоохранение, образование, авиация, энергетика, технологии и так далее. В процессе диверсификации активов будет полезно наблюдать за портфелем, но не ради паники, а в целях ребалансировки и адаптации к текущей повестке в стране и в мире.

• Умение управлять портфелем и эмоциями приводит нас к теме важности повышения грамотности в сфере инвестиций.

Можно изучать прикладную литературу, например, почитать книги. «Разумный инвестор» Бенджамина Грэма, «Четыре столпа инвестирования» Уильяма Бернстайна, «Правила инвестирования Уоррена Баффетта» Джереми Миллера — вот только несколько примеров. Также полезно читать новости и наблюдать, как они влияют на инвестиционный рынок. Но чтобы чувствовать уверенность за свои решения и принимать их осознанно, полезно проходить обучение. Кстати, на платформе Freedom Academy можно найти качественные бесплатные курсы для желающих познакомиться с миром инвестиций.