Пожалуй, уже все казахстанцы в курсе о возможности изъятия излишков пенсионных накоплений для лечения или покупки недвижимости. Но далеко не все знают, что существует возможность передать до 50% своих накоплений в доверительное управление — вне зависимости от их количества. Редактор Digital Business Finance изучила полезную информацию на официальном сайте ЕНПФ и узнала, как передать пенсионные управляющему инвестиционным портфелем. И что для этого нужно.
Кто управляет нашими пенсионными накоплениями?
Доверительным управляющим всеми пенсионными активами является Национальный банк Республики Казахстан. Нацбанк инвестирует в разнообразные финансовые инструменты, например, облигации, акции, депозитарные расписки, казахстанские и зарубежные депозиты, государственные ценные бумаги иностранных государств и так далее. Подробнее можно изучить здесь.
С января 2021 года у вкладчиков ЕНПФ появилась возможность самостоятельно выбрать стратегию управления пенсионными активами. Изначально управляющим инвестиционным портфелем (УИП) можно было передать только накопления, превышающие порог минимальной достаточности. С 1 июля 2023 года инвестиционные возможности расширились: теперь вкладчики ЕНПФ могут передать 50% своих сбережений за счет ОПВ и ОППВ, а также 100% добровольных взносов в доверительное управление частным компаниям.
При каких условиях можно передать свои накопления в доверительное управление?
- Наличие письменного заявления вкладчика о (об) выборе (изменении) УИП по форме и с приложением документов, которые установлены внутренними документами ЕНПФ;
- Наличие договора о доверительном управлении пенсионными активами, а также кастодиального договора, заключенного между ЕНПФ, УИП и банком-кастодианом;
- Пенсионные накопления вкладчика, подлежащие передаче в доверительное управление УИП, не превышают 50% от суммы пенсионных накоплений на индивидуальном пенсионном счете (ИПС) на дату поступления заявления физического лица о (об) выборе (изменении) УИП (при последующей передаче в доверительное управление объем пенсионных накоплений определяется с учетом ранее переданных пенсионных накоплений с учетом инвестиционного дохода УИП (подача заявления производится не чаще одного раза в год с даты передачи пенсионных накоплений в доверительное управление);
- Сумма пенсионных накоплений, сформированных за счет добровольных взносов и подлежащих передаче в доверительное управление, не превышает сумму имеющихся пенсионных накоплений на ИПС для учета ДПВ;
- УИП, указанный в заявлении, соответствует требованиям, установленным нормативным правовым актом уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций.
ЕНПФ передает пенсионные активы в доверительное управление УИП в течение 30 календарных дней после даты поступления заявления. В случае представления неполного пакета документов ЕНПФ в течение 5 рабочих дней после даты поступления заявления отказывает в передаче пенсионных активов в доверительное управление УИП.
Управляющий инвестиционным портфелем не вправе передавать в доверительное управление другому лицу пенсионные активы, находящиеся в его управлении.
Иллюстративное фото: СР
Пошаговая инструкция при переводе пенсионных накоплений в УИП, либо от одного УИП к другому, либо при возврате пенсионных накоплений из УИП в НБ РК
Желающий совершить одну из этих процедур казахстанец представляет в ЕНПФ заявление по форме и с приложением документов, установленных внутренними документами ЕНПФ. Необходимо обратиться лично либо через сайт ЕНПФ, подписав заявление электронной цифровой подписью.
При подаче заявления через личный кабинет на интернет-ресурсе ЕНПФ необходимо выполнить следующие действия:
- Авторизоваться в личном кабинете. Подписать с помощью SMS-сообщения согласие на сбор и обработку персональных данных (в случае отсутствия его).
- Перейти в подраздел личного кабинета «Услуги».
- Выбрать услугу «Подача заявления о (об) выборе (изменении) управляющего инвестиционным портфелем или на возврат пенсионных накоплений, находящихся в доверительном управлении управляющего инвестиционным портфелем, в доверительное управление Национальному Банку Республики Казахстан». Сведения о документе, удостоверяющем личность, адресе и контактных данных вкладчика появятся автоматически из информационной системы ЕНПФ, которые сверяются с Государственной базой данных «Физические лица» Министерства юстиции Республики Казахстан. Если какие-то из этих сведений (к примеру, адрес или телефон) изменились, можно внести исправления.
- В разделе «Условия перевода» необходимо:
- указать вид операции (выбор УИП либо изменение УИП, либо возврат в НБ РК);
- выбрать реквизиты договора о пенсионном обеспечении, с которого желаете перевести пенсионные накопления (ОПВ или ОППВ или ДПВ);
- выбрать из предлагаемого Справочника УИП наименование УИП, из которого и которому желаете перевести пенсионные накопления в доверительное управление, либо НБ РК (в случае возврата пенсионных накоплений в доверительное управление НБ РК);
- в случае выбора вида операции «изменение УИП» или «возврат в НБ РК» выбрать размер перевода («Частичный перевод» или «В размере имеющихся на субсчете средств»);
- при частичном переводе указать сумму, подлежащую переводу в доверительное управление либо возврату в НБ РК;
ознакомиться и выразить согласие/несогласие с предоставленной информацией.
После необходимо подписать заявление личной ЭЦП и отслеживать статус исполнения заявления на главной странице личного кабинета в подразделе «Мои заявления на выплаты/переводы».
Кстати, состояние своих пенсионных накоплений можно проверять как на сайте и в мобильном приложении ЕНПФ, так и в Egov.kz.
В какие компании по закону можно отдать свои пенсионные?
Список компаний, соответствующих требованиям Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР):
- АО «First Heartland Jusan Invest»
- АО «BCC Invest» — дочерняя организация АО «Банк ЦентрКредит»
- АО «Halyk Global Markets» (ДО АО «Народный Банк Казахстана»)
- АО «Сентрас Секьюритиз»
- АО «ДО Народного Банка Казахстана „Halyk Finance“
ЕНПФ продолжит отслеживать состояние моих пенсионных накоплений?
Даже после передачи в доверительное управление ЕНПФ продолжит вести учет пенсионных накоплений, в том числе и инвестиционного дохода. Вкладчики могут видеть в своем личном кабинете в выписке с пенсионного счета информацию о том, сколько заработал для них УИП.
Результаты инвестиционной деятельности рекомендуется оценивать в средне- и долгосрочной перспективе. Поэтому переводить накопления из одного УИП в другой или обратно под управление НБРК можно не чаще, чем один раз в год.
Вам будет интересно: Кто и зачем инвестирует пенсионные накопления казахстанцев