Казахстанцы могут отдать 50% пенсионных накоплений в доверительное управление. Как это сделать?

Пожалуй, уже все казахстанцы в курсе о возможности изъятия излишков пенсионных накоплений для лечения или покупки недвижимости. Но далеко не все знают, что существует возможность передать до 50% своих накоплений в доверительное управление — вне зависимости от их количества. Редактор Digital Business Finance изучила полезную информацию на официальном сайте ЕНПФ и узнала, как передать пенсионные управляющему инвестиционным портфелем. И что для этого нужно.

Кто управляет нашими пенсионными накоплениями?

Доверительным управляющим всеми пенсионными активами является Национальный банк Республики Казахстан. Нацбанк инвестирует в разнообразные финансовые инструменты, например, облигации, акции, депозитарные расписки, казахстанские и зарубежные депозиты, государственные ценные бумаги иностранных государств и так далее. Подробнее можно изучить здесь.

С января 2021 года у вкладчиков ЕНПФ появилась возможность самостоятельно выбрать стратегию управления пенсионными активами. Изначально управляющим инвестиционным портфелем (УИП) можно было передать только накопления, превышающие порог минимальной достаточности. С 1 июля 2023 года инвестиционные возможности расширились: теперь вкладчики ЕНПФ могут передать 50% своих сбережений за счет ОПВ и ОППВ, а также 100% добровольных взносов в доверительное управление частным компаниям.

При каких условиях можно передать свои накопления в доверительное управление?

1. Наличие письменного заявления вкладчика о (об) выборе (изменении) УИП по форме и с приложением документов, которые установлены внутренними документами ЕНПФ;
2. Наличие договора о доверительном управлении пенсионными активами, а также кастодиального договора, заключенного между ЕНПФ, УИП и банком-кастодианом;
3. Пенсионные накопления вкладчика, подлежащие передаче в доверительное управление УИП, не превышают 50% от суммы пенсионных накоплений на индивидуальном пенсионном счете (ИПС) на дату поступления заявления физического лица о (об) выборе (изменении) УИП (при последующей передаче в доверительное управление объем пенсионных накоплений определяется с учетом ранее переданных пенсионных накоплений с учетом инвестиционного дохода УИП (подача заявления производится не чаще одного раза в год с даты передачи пенсионных накоплений в доверительное управление);
4. Сумма пенсионных накоплений, сформированных за счет добровольных взносов и подлежащих передаче в доверительное управление, не превышает сумму имеющихся пенсионных накоплений на ИПС для учета ДПВ;
5. УИП, указанный в заявлении, соответствует требованиям, установленным нормативным правовым актом уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

ЕНПФ передает пенсионные активы в доверительное управление УИП в течение 30 календарных дней после даты поступления заявления. В случае представления неполного пакета документов ЕНПФ в течение 5 рабочих дней после даты поступления заявления отказывает в передаче пенсионных активов в доверительное управление УИП.

Управляющий инвестиционным портфелем не вправе передавать в доверительное управление другому лицу пенсионные активы, находящиеся в его управлении.

Иллюстративное фото: СР

Пошаговая инструкция при переводе пенсионных накоплений в УИП, либо от одного УИП к другому, либо при возврате пенсионных накоплений из УИП в НБ РК

Желающий совершить одну из этих процедур казахстанец представляет в ЕНПФ заявление по форме и с приложением документов, установленных внутренними документами ЕНПФ. Необходимо обратиться лично либо через сайт ЕНПФ, подписав заявление электронной цифровой подписью.

При подаче заявления через личный кабинет на интернет-ресурсе ЕНПФ необходимо выполнить следующие действия:

1. Авторизоваться в личном кабинете. Подписать с помощью SMS-сообщения согласие на сбор и обработку персональных данных (в случае отсутствия его).
2. Перейти в подраздел личного кабинета «Услуги».
3. Выбрать услугу «Подача заявления о (об) выборе (изменении) управляющего инвестиционным портфелем или на возврат пенсионных накоплений, находящихся в доверительном управлении управляющего инвестиционным портфелем, в доверительное управление Национальному Банку Республики Казахстан». Сведения о документе, удостоверяющем личность, адресе и контактных данных вкладчика появятся автоматически из информационной системы ЕНПФ, которые сверяются с Государственной базой данных «Физические лица» Министерства юстиции Республики Казахстан. Если какие-то из этих сведений (к примеру, адрес или телефон) изменились, можно внести исправления.
4. В разделе «Условия перевода» необходимо:

• указать вид операции (выбор УИП либо изменение УИП, либо возврат в НБ РК);
• выбрать реквизиты договора о пенсионном обеспечении, с которого желаете перевести пенсионные накопления (ОПВ или ОППВ или ДПВ);
• выбрать из предлагаемого Справочника УИП наименование УИП, из которого и которому желаете перевести пенсионные накопления в доверительное управление, либо НБ РК (в случае возврата пенсионных накоплений в доверительное управление НБ РК);
• в случае выбора вида операции «изменение УИП» или «возврат в НБ РК» выбрать размер перевода («Частичный перевод» или «В размере имеющихся на субсчете средств»);
• при частичном переводе указать сумму, подлежащую переводу в доверительное управление либо возврату в НБ РК;
  ознакомиться и выразить согласие/несогласие с предоставленной информацией.

После необходимо подписать заявление личной ЭЦП и отслеживать статус исполнения заявления на главной странице личного кабинета в подразделе «Мои заявления на выплаты/переводы».

Кстати, состояние своих пенсионных накоплений можно проверять как на сайте и в мобильном приложении ЕНПФ, так и в Egov.kz.

В какие компании по закону можно отдать свои пенсионные?

Список компаний, соответствующих требованиям Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР):

1. АО «First Heartland Jusan Invest»
2. АО «BCC Invest» — дочерняя организация АО «Банк ЦентрКредит»
3. АО «Halyk Global Markets» (ДО АО «Народный Банк Казахстана»)
4. АО «Сентрас Секьюритиз»
5. АО «ДО Народного Банка Казахстана „Halyk Finance“

ЕНПФ продолжит отслеживать состояние моих пенсионных накоплений?

Даже после передачи в доверительное управление ЕНПФ продолжит вести учет пенсионных накоплений, в том числе и инвестиционного дохода. Вкладчики могут видеть в своем личном кабинете в выписке с пенсионного счета информацию о том, сколько заработал для них УИП.

Результаты инвестиционной деятельности рекомендуется оценивать в средне- и долгосрочной перспективе. Поэтому переводить накопления из одного УИП в другой или обратно под управление НБРК можно не чаще, чем один раз в год.

Вам будет интересно: Кто и зачем инвестирует пенсионные накопления казахстанцев