По данным Координационного совета РК по обеспечению законности, в 2023 году казахстанцы отдали мошенникам фантастическую сумму — 140 млрд тенге. Многие из пострадавших вложились в «инвестиционные схемы быстрого обогащения», для чего заложили последние сбережения и оформили кредиты.
Как работают брокеры-мошенники, какие схемы они предлагают и как не отдать им последние деньги, рассказывает трейдер Адильбек Кубаев.
Наш эксперт
Адильбек Кубаев в 2017 году получил степень MBA в области финансов в Нью-Йорке. Работал в компании Deloitte в США. В Казахстане — в холдинге «Байтерек».
Как моя подписчица потеряла 25 млн тенге
За 7 лет работы трейдером и ментором по трейдингу я собрал информацию, основанную на рассказах моих учеников, о том, как работают брокеры-мошенники, какие схемы быстрого обогащения они предлагают и, главное, как не попасться к ним на удочку. Я расскажу об одном из недавних показательных случаев.
Мне написала девушка, которая подписана на мои страницы в соцсетях, и рассказала, что ее обманул трейдер, обещавший высокую доходность на инвестиции. Из-за тяжелой болезни члена семьи девушке срочно нужны были деньги. Поверив трейдеру, она взяла заем в 25 млн тенге под залог своего дома. Трейдер гарантировал, что она будет зарабатывать 15 млн тенге в месяц, то есть более 70% прибыли на вложенные деньги! Спустя время этот тип объявил, что сделка сорвалась и деньги обратно она не получит. Это самая простая мошенническая схема. В среднем мне раз в два месяца пишут с похожей проблемой и просьбой помочь вернуть деньги.
Какую схему чаще всего предлагают мошенники?
Мошенники-брокеры промышляют по всему миру, и схемы в Казахстане, по сути, не отличаются от других стран. Злоумышленники создают веб-сайт с логотипом и, выдавая себя за брокеров, предлагают купить акции, которые «гарантированно принесут высокую прибыль». Затем они запускают рекламу в интернете, в последние годы с использованием ролика какого-нибудь известного бизнесмена или блогера. На видео накладывают чужой голос с обещанием большого заработка.
Природа человека такова, что он «клюет» на такие объявления или ролики и переходит по ссылке на сайт. Там он регистрируется, то есть вводит свои данные. На сайте ему открывают личный кабинет, в которому нужно пополнить счет, в 99% случаев — криптовалютой. Это самое главное отличие мошенников — они принимают переводы только в крипте. Почему? Потому что транзакции в крипте сложно отследить.
Фото: business.fiu.edu
Итак, клиент пополнил свой счет, далее с ним связывается «менеджер по сделкам», который рекомендует, в какие активы (акции, фьючерсы) и на какую сумму стоит вложиться. Обычно пополнить депозит предлагают на небольшую сумму — 1-2 тысячи долларов. Клиент переводит деньги. Через несколько дней на виртуальном счету он видит, скажем, 5 тысяч долларов. Отмечу, что первые 3-4 сделки всегда прибыльные. Это способ прикормить клиента. Нарисовать деньги на виртуальном счету с графиками для мошенников не составляет труда.
Затем клиенту предлагают купить активы на большую сумму, например 10-20 тыс. долларов, потому что ожидается сильное удорожание акций, и их нужно быстро покупать. После того как клиент перевел большую сумму, есть несколько вариантов развития событий. Первый — мошенники говорят: «Извините, сделка оказалась неудачной, и деньги потеряны. Если хотите попробовать еще раз, пополните депозит». Но чаще лжеброкеры действуют по другим схемам.
Другие варианты
Если клиент заподозрил, что попался на удочку мошенников или просто хочет вывести деньги, есть три сценария. Первый — ему отвечают: «Ок, но за вывод нужно заплатить комиссионные банку», например, 2 тыс. долларов. И зачастую ради 10 тысяч долларов клиент переводит эти деньги, которые, естественно, к нему никогда не вернутся.
Если же клиент не ругается, а просит свои деньги, то применяется следующая схема. Ему говорят, что передают его другому менеджеру. Тот, в свою очередь, ссылается на то, что предыдущий менеджер сбежал с деньгами, и нужно заново пополнить счет, и тогда он поможет восстановить сумму.
Слайд Адильбека Кубаева
Если же клиент отказывается пополнить депозит и твердо стоит на своем, то менеджеры прекращают все коммуникации и блокируют его.
Мошенники, которые «помогают» вернуть деньги у мошенников
Система работает как круговорот воды в природе. Другие мошенники запускают таргетированную рекламу, в которой обещают вернуть деньги клиентам, которых обманули лжеброкеры. Человек связывается с ними, и ему показывают лицензию о том, якобы они юридическая компания. Понятно, что документы липовые. При этом клиенту сразу говорят, что комиссию за их услуги он оплатит только после того, как они выведут деньги. И это кажется честным предложением для человека.
Далее клиенту присылают документы, в которых говорится, что его деньги вернули, но пока они на транзитном счете. Нужно перевести сумму комиссии за услуги, обычно это 20-30% от суммы, и ему переведут все деньги. Как думаете, что происходит дальше? Правильно, человека либо блокируют, либо передают другой якобы юридической компании, которая «поможет» вернуть деньги.
И так может продолжаться долго. Пока человек соглашается платить деньги, его будут доить до последнего.
Как мошенники находят клиентов?
Как и в стандартном бизнесе, настраивают различные каналы трафика, например, платную рекламу. Или покупают базы с персональными данными. Периодически я читаю новости о сливах баз данных клиентов сотрудниками мобильных операторов или банков. Не берусь утверждать точно, но откуда-то мошенники берут номера телефонов.
Pexels
Сколько лет я веду трейдерские курсы и инвестиции, столько же времени люди рассказывают, что вначале им позвонил брокер, оказавшийся впоследствии мошенником. Моим родственникам-пенсионерам также звонили и предлагали купить акции. Я всегда отвечаю на это: «Брокер сам не звонит и не предлагает вкладывать деньги».
Как понять, что тебе звонит мошенник?
За всю свою деятельность я ни разу не слышал, чтобы мошенников-брокеров поймали. Поэтому выход один: научиться распознавать их схемы и уловки.
Во-первых, обучиться финансовой грамотности. Сейчас курсов об этом много, в том числе бесплатных. Во-вторых, как только брокер просит пополнить депозит криптовалютой — это красный флаг. Настоящие брокеры просят пополнить депозит официально через банк.
У каждой брокерской компании есть лицензия на право деятельности. Но фишка в том, что мошенники с легкостью подделывают документы и высылают их жертве. Поэтому необходимо проверить компанию и лицензию на достоверность. Проверить же всегда можно на официальном сайте регулятора. Например, на сайте МФЦА, где можно увидеть, имеет ли компания лицензию и нет ли у нее проблем.
Мошенничество с использованием ИИ
Также мошенники стали часто использовать в рекламе блогеров, которые призывают купить или инвестировать в активы. Видя знакомое лицо, многие ведутся на это. Потом на этих блогеров заводят уголовные дела, хотя они вообще не причастны к этому. На их видеоизображение с помощью программ накладывают чужой голос. На мое изображение тоже накладывали голос, который рекламировал какие-то проекты.
Pexels
Кроме того, мошенники могут использовать голос, например, ваших родителей, звонить с неизвестного номера, прося «срочно перевести деньги». Вы, не задумываясь, так и поступите. Это делается при помощи ИИ.
Как обезопасить себя в таком случае? Всегда перепроверять. Если вам с незнакомого номера звонит якобы родной человек и просит перевести сумму, то нужно ответить: «Я тебе сейчас перезвоню». И сразу же набрать номер своего близкого человека из адресной книги телефона, спросить, все ли нормально. Это единственный быстрый вариант действий.
В тему