Деньги, которые не нужно возвращать. Как получить безвозвратный кредит на развитие бизнеса?

В Казахстане предприниматели могут рассчитывать на поддержку от государства. Но даже льготный кредит рано или поздно придется возвращать. Другое дело гранты (или безвозвратные кредиты). На каких условиях их предоставляют — в этом обзоре.

На какие программы государственной поддержки может рассчитывать предприниматель в Казахстане?

Первое, что стоит сделать казахстанцу, желающему открыть свое дело, — изучить меры поддержки малого и среднего бизнеса, которые предлагает государство. Среди вариантов: финансовые и юридические консультации, налоговые льготы, льготные кредиты, гранты.

В Казахстане бизнесу помогает Фонд развития предпринимательства «Даму», который за 27 лет поддержал более 200 тыс. проектов. Вот несколько видов поддержки: которые предлагает финансовое агентство.

Гарантирование по кредитам. Решает один из основных вопросов бизнеса: нехватку залогов перед банками. Не так давно сумма кредитования увеличилась до 3,5 млрд тенге. Субъекты малого и среднего бизнеса могут рассчитывать, что государство возьмет на себя до 85% этой суммы;

Займы. Большую часть из них предприниматель может получить под 6% годовых. 20 млн тенге предназначены на инвестиции, 5 млн — на пополнение оборота. При этом ИП должно быть действующим как минимум полгода.

Субсидирование процентной ставки. Механизм таков: предприниматель получает кредит под, допустим, 15% годовых. Большую часть, 9%, оплачивает государство, остальные 6% ложатся на плечи заемщика.

Есть и другие государственные программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса. Например:

«Дорожная карта бизнеса-2025». Будь то парикмахерская или мастерская по ремонту обуви — этот вариант подойдет любому предпринимателю. Условия таковы: процентная ставка составляет 6% годовых, залог предоставляется в виде недвижимого имущества. Инвестиции выдают на сумму до 7 млрд тенге сроком до 5 лет, на пополнение оборота — до 500 млн тенге до 3 лет. Программа предполагает гарантированное обязательство до 85%. Если сумма выше 1 млрд тенге, гарантии распространяются на 50% от суммы кредита;

«Экономика простых вещей». Процентная ставка 6% годовых. На инвестиционные цели деньги предоставят на срок до 10 лет, на пополнение оборотных средств — до трех.

«Енбек». Ставка 6% годовых. Максимальная сумма кредитования 20 млн тенге. На инвестиции — до 5 лет, на пополнение оборота — до 3 лет.

Как получить льготный кредит?

Претендовать на него могут все, у кого нет проблем с налогами и черных пятен в кредитной истории. Если с этим все в порядке, сперва предприниматель должен собрать документы: паспорт, свидетельство о регистрации, финансовые отчеты, учредительные документы (устав, договор и т.д.), выписки из реестра предприятий, бизнес-план. Следующий шаг — поход в банк или финансовую организацию, где предстоит рассказать, зачем фирме деньги и на что их потратит предприниматель. Стоит быть настойчивым, упомянув уже имеющиеся успехи или перспективы развития бизнеса.

Что такое безвозвратный кредит и кто точно его получит?

Кредит в этом случае не совсем подходящее слово: все-таки деньги не нужно возвращать от слова совсем. Вместо этого на протяжении года предпринимателю придется ежеквартально отчитываться, на что были потрачены средства — покупку техники или оборудования, материалов и инвентаря (в том числе растений или животных, если речь идет о личном хозяйстве). Важный момент: оплатить грантом кредиты, приобрести участок или недвижимость, как и личные вещи (продукты, бытовую технику) не получится, иначе придется отдать государству всю сумму. Но это мелочи по сравнению с тем, какие возможности открываются перед субъектами малого и среднего бизнеса, получившие безвозвратный кредит:

Главный плюс, особенно для начинающих предпринимателей, в том, что деньги остаются при них;

Ипшник сможет снять большее помещение и приобрести оборудование, а значит увеличить объем производства и улучшить качество продукции. Или вложить деньги в рекламу и маркетинг, что наверняка привлечет новых клиентов.

В Казахстане существует несколько видов безвозвратных кредитов. Один из них — «грант для инновационных проектов». Претендовать на 5 млн тенге могут только предприниматели с новыми бизнес-идеями, зарегистрировавшиеся максимум три года назад. Второй вариант, «Тәуелсіздік ұрпақтары», подойдет молодым людям от 14 до 29 лет. Им необязательно руководить фирмой, тут приветствуются интересные инициативы в области культуры, науки, информационных технологий, медиа. Действительно стоящие проекты наградят грантом в 3 млн тенге.

Есть и другие безвозвратные кредиты, которые реализуются в рамках Национального проекта по развитию предпринимательства. Проект «Бастау бизнес» при программе развития продуктивной занятости и массового предпринимательства «Енбек» как раз из таких. Конкурс проводится дважды в год, на кону — до 400 МРП (1 млн 476 тыс. тенге). Но есть условия: пройти курсы по основам предпринимательства, удачно сдать все тесты (не менее 70% правильных ответов на вопросы), а уже потом податься на грант и защитить бизнес-план.

Этот шанс выпадает не всем, а лишь безработным, мечтающим о своем деле или ипшникам, зарегистрировавшимся не более трех лет назад. На грант также могут рассчитывать:

• • Люди с инвалидностью;
  • Лица, воспитывающие ребенка-инвалида;
  • Получатели пособия по потере кормильца;
  • Члены многодетных семей;
  • Переселенцы из южных регионов в северные;
  • Молодежь до 29 лет;
  • Кандасы.

Первый шаг — подать заявку на обучение на сайте Business.enbek.kz или отправить заявление в ЦОН или карьерные центры. При одобрении будущий бизнесмен сможет пройти бесплатное онлайн-обучение на платформе Skills.enbek.kz. Оно длится несколько недель, на протяжении которых студентам придется несколько раз сдать тест и разработать стратегию ведения бизнеса. Если успешно — получат сертификат. График проведения конкурса выкладывают тоже на сайте Business.enbek.kz, здесь же нужно войти в учетную запись, загрузить фото удостоверения личности, бизнес-план, копию сертификата о прохождении обучения и заполнить заявление по шаблону.

Кто уже получил безвозвратный кредит для бизнеса?

Планируется, что в общем и целом деньги получат 9 тыс. участников. Какие фирмы откроют победители — покажет время. Зато уже точно известно, как тратили деньги участники прошлых лет. Одни оборудовали кондитерские цеха, другие строили мини-фермы для птиц. Некоторые оказались успешными — если не на национальном уровне, то хотя бы на местном.

Так было и у Майи Манданбековой, мамы четверых детей из поселка Глубокое. В прошлом года она прошла обучение, подалась на грант — и оказалась в числе счастливчиков, получивших деньги. Частично на них, частично на свои накопления она купила оборудование и запустила бизнес по химчистке мебели. ИП пользуется популярностью, что понятно: цены здесь небольшие, а качество отменное.

Еще одна наглядная история — из Туркестанской области, где в прошлом году безвозвратный кредит на развитие бизнеса достался 1700 казахстанцам. Гульдана Ертаева, тоже многодетная мама, одна из них. До конкурса она 8 лет занималась шитьем, а потом решила на хобби построить бизнес. Выиграв 1 млн 380 тыс. тенге, женщина приобрела технику и открыла швейный цех, где и сейчас принимает клиентов. В будущем Дамира планирует увеличить производство, чтобы одевать еще больше людей.

Еще одна местная жительница получила грант годом ранее. Жибек Амирбекова, с детства обожавшая готовить, грезила о своей пекарне. Получив безвозвратный кредит в 1,2 млн тенге, она осуществила мечту. Казахстанка купила печь и тестомесильный аппарат — и печет таба-нан для односельчан и жителей других аулов.

Перенесемся в Восточно-Казахстанскую область. У мужчины, имя которого не называется, за спиной срок в тюрьме. Еще отбывая наказание в колонии, он изготавливал изделия из дерева для ИП. Видимо, уже тогда у него родилась мысль открыть свое дело. Вышел на свободу, подался на грант и получил его. На эти деньги казахстанец открыл мастерскую, где (в том числе заключенные колоний-поселений) делают спальные гарнитуры и мебель.

Таких случаев довольно много. Но вместе с ними время от времени всплывают новости, как участники конкурса сливали приличные суммы на себя. Пару лет назад, например, два десятка шымкентцев потратили гранты на свадьбы и оплату кредитов. Об этом, конечно, узнали, и заставили вернуть деньги государству.

Выводы

1. Безвозвратный кредит — хорошая поддержка для бизнеса. В Казахстане есть несколько вариантов, как получить гранты на сотни тысяч, а то и миллионы тенге. Это отличный шанс для тех, кто хочет открыть дело, но пока не хватает средств.

2. Государственные деньги достаются далеко не всем: во-первых, из-за большой конкуренции, во-вторых, из-за условий, которые подходят не каждому. В первую очередь могут рассчитывать на успех люди с инвалидностью, молодежь и многодетные семьи. Им предстоит пройти обучение, сдать тесты и защитить бизнес-план.

3. Безвозвратный кредит нельзя тратить себя или обналичивать. За все придется отвечать, будь то покупка оборудования или материалов для работы. Личная недвижимость и оплата долгов — табу. Если нецеленаправленно расходовать средства, в конце концов, придется отдать всю сумму сполна.