Ипотечные программы: что предлагают банки Казахстана

По словам экспертов в сфере недвижимости, льготные ипотечные госпрограммы и возможность изъятия пенсионных накоплений, которые способствовали росту цен на недвижимость, исчерпали свой ресурс. Сегодня, помимо системы жилищных накоплений в «Отбасы банке» и адресных госпрограмм, у населения есть выбор только между арендой и коммерческой ипотекой.

Рассказываем, какие ипотечные программы предлагают 5 банков и в чем их отличия. Спойлер: в обзор не вошла ипотека от «Отбасы банка», процентные ставки по которой субсидируются государством.

1. Freedom Bank

В Freedom Bank казахстанцам доступны ипотечные программы как на покупку первичного, так и вторичного жилья. Банк предлагает отдельные условия для каждого вида недвижимости.

Максимальная сумма ипотеки от партнеров, то есть застройщиков, на первичное жилье составляет 70 млн тенге, ГЭСВ варьируется от 17,2% до 25,2%, а срок кредитования — от 3 до 20 лет.

Вторичное жилье можно приобрести в кредит в любых многоквартирных домах. Условия такие же, как и для первичного жилья от партнеров-застройщиков.

Цифровая каскадная ипотека может быть значительно дешевле, но и сумма займа меньше — максимум 35 млн тенге. Срок — от 3 до 20 лет, ставка варьируется от 8,8% до 17,6%.

2. ForteBank

ForteBank предоставляет ипотеку под залог недвижимости с максимальной суммой кредита до 200 млн тенге. Срок кредитования — от 5 до 20 лет, а ставка вознаграждения находится в пределах 17,5-19,5% годовых (ГЭСВ от 19,5% до 25%).

Первоначальный взнос начинается от 15%. Кроме того, кредит можно использовать для рефинансирования оставшейся задолженности по уже существующей ипотеке.

3. Банк ЦентрКредит

Банк ЦентрКредит предоставляет ипотечные кредиты для покупки недвижимости на первичном и вторичном рынках. Срок кредитования — до 15 лет, первоначальный взнос — от 20%, сумма займа — до 100 млн тенге, а ГЭСВ — от 19,7% до 25% (в зависимости от выбранных условий).

Максимальная сумма займа варьируется в зависимости от региона и размера первоначального взноса: для Астаны, Алматы, Шымкента, Караганды, Актау, Атырау, Актобе и Усть-Каменогорска она составляет 40 млн тенге при первоначальном взносе от 20 до 30%.

Для остальных регионов — 25 млн тенге. При первоначальном взносе в 30% ограничения стоимости жилья нет.

В качестве преимущества банк предлагает заемщикам в качестве первоначального взноса предоставить в залог дополнительный объект обеспечения (дом, квартиру).

4. Halyk банк

Halyk банк предоставляет кредиты на покупку готового жилья, земельных участков для индивидуального строительства, а также на ремонт недвижимости. Максимальная сумма кредита определяется в зависимости от платежеспособности заемщика.

Сроки — от 6 месяцев до 20 лет. Без первоначального взноса при предоставлении дополнительного залога, 10% — от стоимости приобретаемого имущества для работников компаний, заключивших с банком договор о сотрудничестве (фондирование), и 20% с подтверждением дохода.

С банковской комиссией ГЭСВ составляет от 19,2% до 25%, без комиссии — от 19,5% до 25%.

5. Altyn Bank

Altyn Bank предлагает несколько видов ипотечных программ: ипотека, цифровая ипотека и партнерская ипотека. По первому кредиту первоначальный взнос составляет 20%. Максимальная сумма — до 175 млн тенге. Срок — до 20 лет. ГЭСВ варьируется от 19,6% до 24%.

Продукт «Цифровая ипотека» предлагает суммы от 1 тенге до 80 млн тенге. Первоначальный взнос — от 20%. ГЭСВ — от 19,6% до 24%. Срок — до 20 лет.

Партнерская ипотека с компаниями-партнерами банка предлагает наибольшую сумму кредита — до 80 млн тенге при первоначальном взносе 20%. ГЭСВ варьируется от 0,1% до 19,6%.

Что говорят эксперты о коммерческой ипотеке

В 2023 году 65% ипотечных займов по системе жилстройсбережений выдал государственный «Отбасы банк», льготные ипотечные программы которого охватывают только жилье на первичном рынке. По мнению президента саморегулируемой ассоциации риелторов Казахстана Ларисы Степаненко, на рынке покупки и продажи недвижимости сложилась безвыходная ситуация.

«Госпрограмма ’Баспана хит’ уже исчерпала все ресурсы. Программа ’7-20-25′ еще есть, но там возникают конфликты сторон. В требованиях этой программы жилье обязательно должно быть первичным и сданным в эксплуатацию застройщиком. Но на этапе сдачи в эксплуатацию цены у застройщиков всегда выше требуемого банком бюджета. Есть госпрограммы акиматовские, военные ипотеки, но они адресные и не массовые», — говорит Лариса Степаненко.

По ее мнению, покупателей, всерьез рассматривающих коммерческую ипотеку, немного.

«Потому что не все могут оплачивать такие процентные ставки по кредитам. Люди больше стараются найти какие-то льготные госпрограммы, а их сейчас можно пересчитать по пальцам. Поэтому у нас, будем говорить, патовая ситуация для нуждающихся в жилье. Люди вынуждены арендовать жилье, и мы видим стойкое повышение цен на аренду. А объекты, предлагаемые по ипотеке совместно со строительными компаниями, как правило, находятся на отдалении от города. Да, кто-то берет эти объекты в ипотеку, но не массово», — добавляет эксперт.

В тему

У кого занять деньги. Выбираем потребительский кредит без залога с наименьшими процентами