53-летняя Ирина живет в Астане, около 30 лет работает в сфере организации мероприятий и любит пешие прогулки по утрам. А в перерывах инвестирует и ведет авторский Telegram-канал под названием AzhekaInvestor. Ирина рассказала Digital Business Finance, как изучала рынок с азов, формировала портфель и чего достигла за 4 года. Продолжаем рубрику про инвестиции мотивирующей историей.
Знакомство с инвестициями в пандемию и первые акции на 10 тыс. тенге
С инвестициями я познакомилась во время пандемии, в 2020 году. Слова акция, облигация и дивиденды, конечно, были на слуху. Из новостей про крупный бизнес или из кино про наследников большого капитала. Но уверена, что у большинства обычных граждан, таких как и я, в те годы не было ни мыслей, ни желания купить ценную бумагу.
Социальные сети в пандемию стали главным источником информации. По рекомендации блогера, которого давно читаю, подписалась на Ольгу Гогаладзе, молодого инвестора и финансового эксперта, которая рассказывала простым и доступным языком про фондовый рынок. Прошла ее курсы «Я — Инвестор» и курс «Капитал» про инвестиции на иностранных рынках.
Уже во время обучения открыла свой первый брокерский счет и купила первые акции на 10 тыс. тенге в онлайн-магазине брокера Freedom Finance — Freedom24.
В то время информации для начинающих инвесторов было недостаточно, а столько мобильных приложений по инвестициям, как сейчас, не было.
Что я купила? Это были акции Сбера и Газпрома на казахстанской бирже KASE, на тот момент перспективные и с дивидендами. Потом — акции компаний Pfizer и Ford, тогда они торговались на KASE в нашей местной валюте. То есть мой первый опыт — это покупка дивидендных акций 4 компаний на 50 тыс. тенге. Всего я открыла три брокерских счета, один из них уже закрыт. Сейчас инвестирую на KASE и на американском фондовом рынке. Оба брокера от холдинга Freedom Finance.
Как изменился портфель за 4 года
Сейчас моя стратегия — это инвестирование через ETF (75% портфеля). Остальные 25% — акции отдельных компаний. Я сторонник диверсификации: разные континенты, страны, сектора, отрасли. Есть и золото, и серебро. Также через ETF инвестирую в биткоин. 100% всех получаемых дивидендов реинвестирую, то есть покупаю на них новые активы. Прежде чем купить ценную бумагу, обязательно смотрю на финансовое положение компании. Стараюсь найти побольше информации в различных источниках, в том числе на официальных сайтах. Рассчитываю точку входа, изучая графики с ценой. Но техническому анализу уделяю меньше внимания. Для меня важнее, чтобы эмитент был финансово стабильным и перспективным.
На казахстанском брокерском счете есть акции наших голубых фишек. Жаль, что с облигациями для рядовых инвесторов с небольшими суммами на KASE печально. У меня были облигации МФО с хорошими купонами. Хочется, чтобы облигации как привлекательный финансовый инструмент в период нестабильности были бы представлены и другими эмитентами, стали более доступны для простых инвесторов.
В IPO казахстанских компаний я решила участвовать через Tabys, сейчас у меня там акции Казмунайгаз, Air Astana и KEGOC.
Мой казахстанский портфель небольшой, сейчас его доходность больше 30%. Зарубежный счет тоже в плюсе. Ну и опыт получилось накопить.
Стать инвестором, изучая рынок с нуля
Изучала фондовый рынок с нуля. Первыми, как я уже рассказала, были курсы у Гогаладзе, на которых однозначно повысила свою финансовую грамотность, изучила фондовый и валютный рынок, основы развития мировой экономики. Непрофессиональный опыт инвестирования и недостаток глубоких фундаментальных знаний компенсирую постоянным самообразованием. Есть сертификат по комплексной обучающей программе «Мой портфель на KASE». Люблю прямые эфиры экспертов и аналитиков с возможностью задать вопросы. Подписана на популярные мировые и казахстанские Telegram, Instagram, Youtube-каналы. Читаю новости, интервью, статьи в СМИ про экономику, политику, пенсии, налоги, финансы.
В свободное время принимаю участие в различных образовательных семинарах и курсах. Например, сейчас прохожу курсы Школы финансовой грамотности. В июле этого года получила сертификат от авторов портала «Сбережения и инвестиции», четы Репниковых, о том, что прослушала программу курсов «Налоговый консультант инвестора».
Я ежегодно подаю налоговую декларацию. Как разумный инвестор интересуюсь налоговой политикой в сфере инвестиций.
С удовольствием слушаю интервью мировых инвесторов — Уоррена Баффета, Рэя Далио. Основы развития фондового рынка, правила инвестирования с годами мало меняются, поэтому опыт таких знатоков может многому научить долгосрочных инвесторов. Например, искренне советую всем посмотреть выступление Уоррена Баффета на ежегодном собрании акционеров Berkshire Hathaway в 2024 году.
Вакцина от Альцгеймера или зачем инвестировать
У меня есть три мотивации инвестировать. Главная — дополнительный доход к пенсии. Активное долголетие без достаточных накоплений невозможно. И это проблема не только нашей страны, как большинство думает. Как правило, во всем мире хорошо живут на заслуженном отдыхе те, у кого есть или было свое дело, есть постоянная помощь от близких. И инвестиционные вложения.
Многие пенсионеры в развитых странах получают доход к пенсии именно за счет инвестиций. Таков и мой план.
Вторая причина — разумный инвестор не просто покупает акции и ждет их роста через N лет. Он финансово грамотный человек, умеет так распоряжаться своими деньгами, чтобы и в настоящем достойно жить, и в благополучное будущее вкладывать. К примеру, начав инвестировать в 2021 году, я закрыла все свои кредиты. Новые знания о финансовых инструментах получила именно благодаря тому, что решила инвестировать.
И третья причина касается здоровья. «Вакцина от Альцгеймера» — так я назвала свои инвестиции. Они требуют постоянного саморазвития и невозможны без поддержки и прокачки когнитивных способностей. С возрастом это жизненно необходимо, тем более в век технологий и цифровизации. С инвестициями, финансами и экономикой зарядка для ума обеспечена на системной основе.
А если говорить про заработок в моменте, то он не для меня. Трейдинг — это профессия, которой необходимо уделять постоянное внимание и торговать на фондовом рынке каждый день. Да и история успешных инвестиций давно доказала, что переиграть рынок удается единицам. Мое кредо — долгосрочные инвестиции.
Что стоит знать начинающему инвестору
- Нельзя повторить чужой опыт. Покупка такого же набора ценных бумаг, что и у другого успешного инвестора, не гарантирует отличного результата. У каждого из нас своя цель и сроки инвестирования, свой уровень рисков и возможности, цена и точка входа в актив и многое другое.
- Без ошибок тоже не обойтись. Любой инвестор должен быть готов к потерям. И только личная практика в паре с критическим мышлением и терпением позволит достичь желаемого результата.
- Еще один важный совет для долгосрочных инвестиций — не уделяйте так много внимания новостному фону. Легко запутаетесь, если вы не профессионал в этом деле.
- И не нужно паниковать! Лично я доверяю паре экспертов. Если в мире случается что-то громкое, то жду, когда они озвучат свое мнение и дадут разъяснения.
- Если кто-то только решает, инвестировать или нет, то главное в нашем деле — начать! И не бояться, даже если вам, как и мне, уже за 50 и нет миллиона в кармане. Лучше получить небольшой доход со 100 тысяч тенге, чем ничего не делать.
Вам будет интересно: Вверх по лестнице финансов. Как я сходила на мастер-класс по финграмотности и инвестициям в Астане