По данным Первого кредитного бюро, объем потребительского беззалогового кредитования в Казахстане за июнь вырос на 14% по сравнению с маем, до 975 млрд тенге. В то же время банки и другие финорганизации выдали на 11% меньше займов месяц к месяцу — 1,5 трлн тенге. Количество заемщиков составило 2,2 млн человек.
Не надо путать потребительский кредит с микрозаймами от МФО. Они с большим сроком кредитования, размером суммы и более низкой процентной ставкой. В основном их берут на покупку смартфонов, бытовой техники, оплаты учебы или путешествий. Главный их плюс в том, что они беззалоговые.
Рассказываем, какие кредиты предлагают 5 банков-лидеров по активам и ссудному портфелю из рейтинга за 2023 год, который составил казахстанский Forbes, в чем их отличия и где выгода.
1. Kaspi банк
Kaspi банк выдает потребительские кредиты, или, как их часто называют сами банки, «кредит наличными», от 20 тыс. тенге до 1 млн. Заявку можно подать в мобильном приложении. Там же пройти видеопроверку и, если получение одобрено, получить деньги на счет. Обналичить кредит можно в отделениях или банкоматах.
Размер процентов по кредиту на сайте банка не указывается. Вместо этого показывается сумма переплаты за нужный период. Однако проценты можно рассчитать на кредитном калькуляторе онлайн.
Так, переплата кредита в 1 млн тенге на год составит 259 878 тенге, при ежемесячном платеже 104 990 тенге. Таким образом, ставка по кредиту составит 25,99% годовых. Это не учитывая дополнительных комиссий. Хотя Kaspi утверждает, что комиссий банк не берет.
Сроки
Кредит Наличными в Kaspi возможно оформить на срок от 3 до 48 месяцев. Лимиты в них разные.
• от 20 тыс. тенге до 100 тыс. тенге — на 3, 6, 9, 12 месяцев;
• от 101 тыс. тенге до 300 тыс. тенге — на 6, 12, 18, 24 месяца;
• от 301 тыс. тенге до 1 млн тенге — на 12, 24, 36, 48 месяцев.
За снятие денег в банкоматах комиссия не берется, если человек снимает деньги в пределах кредита или до 300 тыс. тенге в месяц.
Погашение и просрочка
Кроме ежемесячного погашения, кредит можно закрыть досрочно либо одним платежом, либо частично в любое время без штрафов и комиссий. Внеся оплату по кредиту сразу за 2-3 месяца, заемщик снижает общую переплату или процентную ставку. В случае просрочки пеня составляет 0,5% в день от суммы кредита.
2. Halyk банк
В Народном банке кредит без залога можно взять от 20 тыс. тенге до 7 млн тенге. Размер процентов по кредиту от 12% до 45% (ГЭСВ от 24,9% до 55,5%), в зависимости от суммы и срока кредита. При кредите 1 млн на год ежемесячный платеж будет 102 471 тенге. Переплата составит 229 652 тенге. Итого процент 22,9% годовых. Нужно учитывать, что расчет на онлайн-калькуляторе — это только предварительный расчет.
Кредит оформляется только в мобильном приложении, где нужно пройти видеопроверку или иметь ЭЦП. Кроме того, в приложении можно выбрать оформление кредита с комиссией по цене 40 тыс. тенге. В этом случае ежемесячный платеж составит 93 тыс. 353 тенге.
Срок кредита от 6 месяцев до 5 лет. Частично и досрочно погасить кредит можно без комиссий в мобильном приложении банка. В случае просрочки пеня составляет 0,5% в день.
3. Центркредит банк
Потребительский кредит без залога онлайн можно получить и в Центркредит банке. Сумма от 60 тыс. тенге до 7 млн. Ограничения по минимальному доходу заемщика на сайте банка не указаны. В каждом случае решение зависит от качества кредитной истории и платежеспособности заемщика.
Проценты по займу 12,32 — 43,7% (ГЭСВ 28,3-55,86%), в зависимости от суммы и срока кредита. Так, при займе в 1 млн тенге на год ежемесячный платеж составит 92 тыс. 644 тенге, итого переплата 111 тыс. 728 тенге.
Минимальный срок 6 месяцев, максимальный — 5 лет. Возможно досрочное и частичное-досрочное погашение через мобильное приложение, в банкоматах и терминалах банка без дополнительных комиссий. За каждый день просрочки по кредиту банк взимает пеню в размере 0,5% от суммы займа.
4. Forte банк
Кредит наличными или розничный без залога Forte банк выдает от 50 тыс. тенге до 8 млн. Ставка вознаграждения от 19,7% до 44% годовых (ГЭСВ от 21,9% до 56%).
Как показывает онлайн-калькулятор банка, при кредите в 1 млн тенге на год ежемесячный платеж будет 94 802 тенге, что составляет 9,48% годовых. Но это приблизительный расчет.
Банк выдает кредиты на срок от 6 месяцев до 5 лет. При наличии плохой кредитной истории банк вправе отказать заемщику.
Погашать кредит можно 3 способами: в отделении банка, через банкомат или приложение. Если через приложение, то для начала нужно открыть счет в банке и перевести туда сумму ежемесячного платежа. Просрочка 0,5% ежедневно.
5. Евразийский банк
Банк выдает потребкредиты на суммы от 20 тыс. тенге до 7 млн. По ставке от 34% до 43% (ГЭСВ от 39,4% до 56%) в зависимости от срока кредитования. Комиссий за оформление займа нет. Срок кредита от 6 месяцев до 6 лет.
Оформить а затем погашать кредит можно, скачав и зарегистрировавшись в мобильном приложении. Или в отделениях банка и через банкоматы. Частичное и полное досрочное погашение происходит без штрафов и комиссий. Пеня по просрочке такая же — 0,5% в день.
От редакции. При выборе кредита важно обращать внимание не только на процентную ставку, но и на полную стоимость кредита, включая все комиссии и дополнительные платежи. При этом расчет переплаты за кредит в онлайн-калькуляторе является только приблизительным расчетом.
Вам может быть интересно
Разбираемся в вопросе. Правда ли, что проценты по займам в МФО грабительские?