«Уже собрали почти $250 000». Казахстанец придумал ИИ-финансиста, который сможет прокачать любой бизнес

Даулет Айтмаханов — финансист. За свои 30 лет он успел создать стартап, продать его и открыть новый. Был в числе первых сотрудников технопарка Astana Hub, где строил финансовые модели для стартапов и МСБ. А недавно запустил платформу для финансового планирования и анализа на основе искусственного интеллекта для бизнеса.

Digital Business Finance поговорил с финансистом и предпринимателем Даулетом Айтмахановым, как работает его продукт, может ли ИИ ошибаться и зачем нейросеть нужна МСБ.

Лучшая инвестиция в образование была в курсы, а не в университет

Я родился в 1994 году в городе Жанатас Жамбылской области. Мама — учитель французского языка, отец инженер — строитель. В 2007 году мы переехали в Астану, где я поступил в Назарбаев Интеллектуальную школу физико-математического направления.

После окончания школы попал по гранту в Южную Корею, в международный университет бизнеса SolBridge на специальность «Международные Финансы». Окончил в 2016 году университет и вернулся в Казахстан. При этом уже понимал, что одного бакалавриата недостаточно, и по рекомендации друзей прошел полугодовую международную сертификацию FMVA (Financial Modeling and Valuation Analyst) от Corporate Finance Institute. Стоило, к слову, 800 долларов Выпускники, получившие такой сертификат, обычно легко устраиваются работать в крупнейшие инвестиционные банки мира, такие как Goldman Sachs, J.P. Morghan.

Для меня стало открытием, что 80% всех знаний по финансовому моделированию и оценке активов я получил именно после этой программы. Это были самые лучшие инвестиции в образование. Поэтому, когда у меня спрашивают про курсы о финансах, я всегда рекомендую курсы Corporate Finance Institute. Кстати, стоимость курсов я окупил на следующий же месяц после окончания программы.

Карьеру начал в 2017 году на позиции бизнес-аналитика в Astana Hub. Я был, наверное, среди первых сотрудников.
Параллельно с основной работой помогал компаниям на разных стадиях разобраться в финансовой структуре своего бизнеса, создать с нуля финансово-операционную и инвестиционную модели, а также сделать оценку компании. Так как финансовый консалтинг всегда востребован у бизнеса, то он был моим side hustle (подработкой) и помогал держаться на плаву. По сей день я ни разу не прибегал к рекламе и маркетингу, предприниматели находят меня сами.

Стартап, работа в найме и снова стартап

В 2018 году, после того как Astana Hub запустил первые инкубационные и акселерационные программы, я ушел запускать свой первый стартап ISSU — сервис подписки на бьюти-товары. Это была полная копия американского стартапа Scentbird, ныне единорога, в который инвестировал крупнейший производитель бьюти-товаров Loreal.

Вложил 2 тысячи долларов собственных накоплений. В следующие месяцы занял еще 8 тысяч, в итоге начальный капитал составил 10 тысяч долларов.

Суть проекта заключалась в том, что потребителям не нужно было покупать полный размер флакона парфюма, который к тому же стоил недешево. ISSU продавал месячную подписку на флаконы поменьше, что давало потребителю возможность постоянно экспериментировать.

За три года мы достигли показателя в более 5 тыс. покупателей по Казахстану, России и Узбекистану, из которых 2 тыс. стали постоянными клиентами. У нас были амбиции и мы хотели расшириться на Восточную Европу, однако попытки не удались. Я понял, что такого рода операционный стартап очень сложно масштабировать, требовались большие вложения и команда. В конце 2021 года получил предложение продать проект и, не долго думая, согласился. Хотя сумма была небольшая, но для нас это был успешный кейс. Вышли с хорошим плюсом.

Затем я ушел работать в BTS Digital под руководством Саясата Нурбека. Со временем возглавил там коммерческий отдел и помогал коммерциализировать ряд образовательных стартапов. В 2022 году меня пригласили на должность финансового директора и партнера в стартап CTOgram. А с лета 2023 года с двумя партнерами мы занялись разработкой Finflow.pro.

Процессы, которые повторяются, могут быть автоматизированы

Идея об использовании ИИ в финансах крутилась у меня в голове с 2020 года. В 2018 году в США появились первые похожие кейсы с ИИ. А в 2022 году выпустили базовую версию ChatGPT. Наблюдая за этим, я понимал, что вот-вот ИИ начнет автоматизировать профессии, делая процессы более эффективными. Был уверен, что в ближайшие 3-5 лет точно появится ИИ в сфере финансов, который возьмет на себя большинство рутинных задач финансиста.

Наложилась усталость от текучки, когда после 6 лет работы бизнес-модели клиентов становятся похожи друг на друга, и в определенный момент твоя работа начинает также повторяться. Так родилась идея, что все процессы, которые повторяются, могут быть автоматизированы.

Как работает финансовая платоформа Finflow.pro с ИИ?

В июне 2024 года мы запустили первую бета-версию Finflow.pro. Если коротко — это ИИ-финансист. За считанные секунды программа может построить финансовые модели, делать прогнозы, проводит аналитику потоков и выдает инсайты о финансовом здоровье компании

Система работает следующим образом: пользователь регистрируется, заходит и отвечает на вопросы о бизнес-модели, структуре доходов и расходов, операционных и административных затратах и т.д. Затем вносит планы на краткосрочный период, например, на несколько месяцев. ИИ обрабатывает эти данные, правильно их классифицирует и строит базовую финансовую модель на два года вперед.

Видя выстроенную финансовую модель, предприниматель понимает текущее состояние своего бизнеса. Если требуется дополнительная кастомизация, платформа предлагает редактор, который позволяет добавить логику, устанавливать сроки и вносить другие необходимые изменения. То есть, мы делаем интерфейс и пользовательский опыт максимально приближенный к Excel, чтобы пользователю не надо было скачивать и редактировать таблицы. Весь учет финансов обновляется в режиме реального времени.

На какой нейросети построена система?

Мы экспериментировали практически со всеми провайдерами NLP-моделей, в том числе ChatGPT, Lama, Gemini, Claude, Perplexity. И поняли, что один из лучших провайдеров, который может работать с финансовыми данными, понимать финансовую логику, решать математические задачи — это Claude от Antropic. Все остальные больше заточены на работу с текстами и графикой и делают ошибки в фин. моделях.

Сейчас финансовые модели создают наши собственные алгоритмы. Они обучены так, чтобы создавать финансовую модель бизнеса на основе актуальных данных. Интегрируются с данными от платежных систем и банковских выписок. Claude, в свою очередь, может делать прогнозы и отвечать на более, чем 50 финансовых вопросов предпринимателя.

В июле думаю, у нас появится полноценный ИИ-ассистент, куда мы интегрируем NLP-модель Claude от Antropic. Ассистент будет реально общаться с предпринимателем — как человек. ИИ начнет задавать правильные вопросы, лучше понимать ответы клиента, создавать финансовую модель и делать прогнозы. А владелец бизнеса или топ-менеджер будет взаимодействовать с Finflow.pro через промпты. Например, «Построй мне отчет о прибылях и убытках за прошлый квартал» или «Могу ли я нанять еще двух менеджеров в следующем месяце?»

Сколько денег вложили в ИИ-ассистента?

Первые инвестиции в 15 тыс. долларов мы взяли из своего кармана. На них наняли разработчиков. Первую команду привлекали парт-тайм, но в ноябре прошлого года быстро подняли первый ангельский раунд в размере 80 тыс. долларов. В нас проинвестировал директор международного фонда TMT Investments Леван Кавтарадзе, который кроме нас проинвестировал еще в казахстанский OneFit. Также вложились основатель компании Outpeer Алиби Сансызбай и сооснователь Arbuz, Aviata Евгений Матвеев.

Сейчас мы на стадии полноценного Pre Seed-раунда в 500 тыс. долларов, половину суммы почти собрали. Этот капитал нам нужен уже для доработки продукта, реализации стратегии выхода на рынок всей Центральной Азии, для предварительных тестов в США, Европе и странах региона MENA.

В штате работают 9 человек. Мы зарегистрированы в МФЦА, являемся резидентами Astana Hub. Команда рассредоточена по миру: Казахстан, Кыргызстан, Сингапур и Германия. Есть первые 40 компаний, которые активно пользуются бета-версией. Некоторые из них купили подписку на общую сумму 5 тыс. долларов.

Может ли Claude галлюцинировать и советовать «продать бизнес и купить яхту или Toyota Camry»?

Мы много экспериментировали с нейросетью, ее ответы на различные промпты были точными, без галлюцинаций.

Глобально были скандалы с сомнительными ответами или галлюцинациями у Chat GPT. Модель обучали на данных американской социальной сети Reddit, где юзеры часто сами отвечают на вопросы пользователей. Поэтому на запрос о способах избавиться от депрессии Chat GPT мог предложить обратиться к психологу, заняться спортом, облиться холодной водой или даже совершить прыжок из окна.

Но финансовое прогнозирование у ИИ более точное, без человеческих фантазий и метафор. Все построено по формулам и алгоритмам. Продукт от Anthropic AI обучен на 7 млрд параметров, включая финансовые и математические данные. Благодаря этому ИИ способен точно решать финансовые задачи и делать прогнозы на основе предоставленного дата-сета.

Учитывает ли ИИ форс-мажоры, вероятность войн и катаклизмов?

Нет, такие моменты пока не учитываются. Небольшую кастомизацию после генерации финансовой модели все равно проводит человек.

У нас тоже нужно чуть-чуть кастомизировать финансовую модель под реалии бизнеса. То есть, финансист все равно должен залезть в редактор и подкорректировать.
Например, мы корректируем такие вещи, как сезонностьи так далее.

Зачем малому бизнесу ИИ в финансах?

Среднестатистический малый бизнес не может позволить себе финансового директора. У большинства бухгалтер на аутсорсе, у очень немногих — он в штате. Но бухгалтер не равняется финансисту. Он работает с данными «из прошлого» и защищает компанию от проблем с налоговой. А финансист работает с будущим, чтобы компания больше зарабатывала и экономила. Соответственно, у 80% МСБ есть потребность в нашем продукте.

Большинству МСБ нужен дополнительный оборотный капитал на развитие бизнеса. А деньги извне, как правило, идут из банков. Если те отказывают, предприниматели идут в МФО за более дорогими займами. И там и там перед решением выдать кредит будет проводиться финансовый Due Diligence, запрашиваться финансовая модель и выписки из платежных систем.

Как мне рассказывали представители банков и МФО, когда менеджер банка запрашивает эти документы, предприниматель уходит и не возвращается. И в этот момент мы можем пристроиться между банком и клиентом, чтобы за считанные минуты все эти документы, финансовые модели, прогнозы сгенерировать для заказчика.

Чтобы защитить финансовые данные, мы планируем летом привлечь известную казахстанскую компанию ЦАРКА с инструментом Web Totem. Сейчас мы поднимаем раунд финансирования именно для инвестиций в безопасность данных.

Использует ли ИИ данные клиентов для обучения?

Чтобы создать свою ML-логику, необходимо большое количество денег, огромный массив данных и много времени. Этот вопрос был бы актуален, если бы мы строили свою ИИ-систему. Но мы не глупцы и не создаем свою нейросеть, а используем уже готовую модель.

Мы не используем финансовые данные наших клиентов для продажи третьим сторонам или для обучения ИИ-модели. Это важный аспект, который прописан в нашей оферте.

Несколько советов тем, кто хочет открыть свое дело

1. Начинать любой бизнес исходя из изучения проблем, которые есть на рынке. Вы должны четко понимать, что проблема действительно серьезная. И она есть у очень большого количества людей. Если у вас B2B бизнес, значит должно быть большое количество потенциальных B2B-юзеров.

2. Начните с потенциального планирования. Один из успешных бизнесменов как-то сказал мне слова, которые запомнились: «Сначала ты должен стать богатым в таблице Excel». Создайте финансовую модель и сделайте ее максимально реалистичной. Если не доходите до желаемых амбиций в Excel, то лучше даже не начинайте.

3. Всегда собирайте вовлеченную команду. Даже если у вас плохая идея, но крутая команда, вы будете успешны. Если у вас крутая идея, плохая команда, у вас, скорее всего, не получится.

4. Необходимо всегда следить за трендами. Один из факторов влияния на экономику сейчас — это макротренды. ИИ это макротренд, который будет влиять на экономику разных стран. Через 3-5 лет любая компания будет ИИ-компанией. ИИ это не просто пузырь, как к примеру NFT, ИИ создан, чтобы остаться с нами навсегда.

5. Берите на себя риски, не бойтесь делать ошибки, учиться на них и начинать снова. Главное, чтобы получилась хотя бы одна из сотни попыток.

Вам может быть интересно

Из Казахстана в Германию: начать с нуля и покорить Баден-Баден