«Уже собрали почти $250 000». Казахстанец придумал ИИ-финансиста, который сможет прокачать любой бизнес

Даулет Айтмаханов — финансист. За свои 30 лет он успел создать стартап, продать его и открыть новый. Был в числе первых сотрудников технопарка Astana Hub, где строил финансовые модели для стартапов и МСБ. А недавно запустил платформу для финансового планирования и анализа на основе искусственного интеллекта для бизнеса.

Digital Business Finance поговорил с финансистом и предпринимателем Даулетом Айтмахановым, как работает его продукт, может ли ИИ ошибаться и зачем нейросеть нужна МСБ.

Лучшая инвестиция в образование была в курсы, а не в университет

Я родился в 1994 году в городе Жанатас Жамбылской области. Мама — учитель французского языка, отец инженер — строитель. В 2007 году мы переехали в Астану, где я поступил в Назарбаев Интеллектуальную школу физико-математического направления.

После окончания школы попал по гранту в Южную Корею, в международный университет бизнеса SolBridge на специальность «Международные Финансы». Окончил в 2016 году университет и вернулся в Казахстан. При этом уже понимал, что одного бакалавриата недостаточно, и по рекомендации друзей прошел полугодовую международную сертификацию FMVA (Financial Modeling and Valuation Analyst) от Corporate Finance Institute. Стоило, к слову, 800 долларов Выпускники, получившие такой сертификат, обычно легко устраиваются работать в крупнейшие инвестиционные банки мира, такие как Goldman Sachs, J.P. Morghan.

Для меня стало открытием, что 80% всех знаний по финансовому моделированию и оценке активов я получил именно после этой программы. Это были самые лучшие инвестиции в образование. Поэтому, когда у меня спрашивают про курсы о финансах, я всегда рекомендую курсы Corporate Finance Institute. Кстати, стоимость курсов я окупил на следующий же месяц после окончания программы.

Карьеру начал в 2017 году на позиции бизнес-аналитика в Astana Hub. Я был, наверное, среди первых сотрудников.
Параллельно с основной работой помогал компаниям на разных стадиях разобраться в финансовой структуре своего бизнеса, создать с нуля финансово-операционную и инвестиционную модели, а также сделать оценку компании. Так как финансовый консалтинг всегда востребован у бизнеса, то он был моим side hustle (подработкой) и помогал держаться на плаву. По сей день я ни разу не прибегал к рекламе и маркетингу, предприниматели находят меня сами.

Стартап, работа в найме и снова стартап

В 2018 году, после того как Astana Hub запустил первые инкубационные и акселерационные программы, я ушел запускать свой первый стартап ISSU — сервис подписки на бьюти-товары. Это была полная копия американского стартапа Scentbird, ныне единорога, в который инвестировал крупнейший производитель бьюти-товаров Loreal.

Вложил 2 тысячи долларов собственных накоплений. В следующие месяцы занял еще 8 тысяч, в итоге начальный капитал составил 10 тысяч долларов.

Суть проекта заключалась в том, что потребителям не нужно было покупать полный размер флакона парфюма, который к тому же стоил недешево. ISSU продавал месячную подписку на флаконы поменьше, что давало потребителю возможность постоянно экспериментировать.

Даулет Айтмаханов и команда ISSU. Фото The Steppe

За три года мы достигли показателя в более 5 тыс. покупателей по Казахстану, России и Узбекистану, из которых 2 тыс. стали постоянными клиентами. У нас были амбиции и мы хотели расшириться на Восточную Европу, однако попытки не удались. Я понял, что такого рода операционный стартап очень сложно масштабировать, требовались большие вложения и команда. В конце 2021 года получил предложение продать проект и, не долго думая, согласился. Хотя сумма была небольшая, но для нас это был успешный кейс. Вышли с хорошим плюсом.

Затем я ушел работать в BTS Digital под руководством Саясата Нурбека. Со временем возглавил там коммерческий отдел и помогал коммерциализировать ряд образовательных стартапов. В 2022 году меня пригласили на должность финансового директора и партнера в стартап CTOgram. А с лета 2023 года с двумя партнерами мы занялись разработкой Finflow.pro.

Процессы, которые повторяются, могут быть автоматизированы

Идея об использовании ИИ в финансах крутилась у меня в голове с 2020 года. В 2018 году в США появились первые похожие кейсы с ИИ. А в 2022 году выпустили базовую версию ChatGPT. Наблюдая за этим, я понимал, что вот-вот ИИ начнет автоматизировать профессии, делая процессы более эффективными. Был уверен, что в ближайшие 3-5 лет точно появится ИИ в сфере финансов, который возьмет на себя большинство рутинных задач финансиста.

Наложилась усталость от текучки, когда после 6 лет работы бизнес-модели клиентов становятся похожи друг на друга, и в определенный момент твоя работа начинает также повторяться. Так родилась идея, что все процессы, которые повторяются, могут быть автоматизированы.

Как работает финансовая платоформа Finflow.pro с ИИ?

В июне 2024 года мы запустили первую бета-версию Finflow.pro. Если коротко — это ИИ-финансист. За считанные секунды программа может построить финансовые модели, делать прогнозы, проводит аналитику потоков и выдает инсайты о финансовом здоровье компании

Система работает следующим образом: пользователь регистрируется, заходит и отвечает на вопросы о бизнес-модели, структуре доходов и расходов, операционных и административных затратах и т.д. Затем вносит планы на краткосрочный период, например, на несколько месяцев. ИИ обрабатывает эти данные, правильно их классифицирует и строит базовую финансовую модель на два года вперед.

Даулет Айтмаханов и кофаундеры Finflow.pro

Видя выстроенную финансовую модель, предприниматель понимает текущее состояние своего бизнеса. Если требуется дополнительная кастомизация, платформа предлагает редактор, который позволяет добавить логику, устанавливать сроки и вносить другие необходимые изменения. То есть, мы делаем интерфейс и пользовательский опыт максимально приближенный к Excel, чтобы пользователю не надо было скачивать и редактировать таблицы. Весь учет финансов обновляется в режиме реального времени.

На какой нейросети построена система?

Мы экспериментировали практически со всеми провайдерами NLP-моделей, в том числе ChatGPT, Lama, Gemini, Claude, Perplexity. И поняли, что один из лучших провайдеров, который может работать с финансовыми данными, понимать финансовую логику, решать математические задачи — это Claude от Antropic. Все остальные больше заточены на работу с текстами и графикой и делают ошибки в фин. моделях.

Сейчас финансовые модели создают наши собственные алгоритмы. Они обучены так, чтобы создавать финансовую модель бизнеса на основе актуальных данных. Интегрируются с данными от платежных систем и банковских выписок. Claude, в свою очередь, может делать прогнозы и отвечать на более, чем 50 финансовых вопросов предпринимателя.

В июле думаю, у нас появится полноценный ИИ-ассистент, куда мы интегрируем NLP-модель Claude от Antropic. Ассистент будет реально общаться с предпринимателем — как человек. ИИ начнет задавать правильные вопросы, лучше понимать ответы клиента, создавать финансовую модель и делать прогнозы. А владелец бизнеса или топ-менеджер будет взаимодействовать с Finflow.pro через промпты. Например, «Построй мне отчет о прибылях и убытках за прошлый квартал» или «Могу ли я нанять еще двух менеджеров в следующем месяце?»

Сколько денег вложили в ИИ-ассистента?

Первые инвестиции в 15 тыс. долларов мы взяли из своего кармана. На них наняли разработчиков. Первую команду привлекали парт-тайм, но в ноябре прошлого года быстро подняли первый ангельский раунд в размере 80 тыс. долларов. В нас проинвестировал директор международного фонда TMT Investments Леван Кавтарадзе, который кроме нас проинвестировал еще в казахстанский OneFit. Также вложились основатель компании Outpeer Алиби Сансызбай и сооснователь Arbuz, Aviata Евгений Матвеев.

Сейчас мы на стадии полноценного Pre Seed-раунда в 500 тыс. долларов, половину суммы почти собрали. Этот капитал нам нужен уже для доработки продукта, реализации стратегии выхода на рынок всей Центральной Азии, для предварительных тестов в США, Европе и странах региона MENA.

В штате работают 9 человек. Мы зарегистрированы в МФЦА, являемся резидентами Astana Hub. Команда рассредоточена по миру: Казахстан, Кыргызстан, Сингапур и Германия. Есть первые 40 компаний, которые активно пользуются бета-версией. Некоторые из них купили подписку на общую сумму 5 тыс. долларов.

Может ли Claude галлюцинировать и советовать «продать бизнес и купить яхту или Toyota Camry»?

Мы много экспериментировали с нейросетью, ее ответы на различные промпты были точными, без галлюцинаций.

Глобально были скандалы с сомнительными ответами или галлюцинациями у Chat GPT. Модель обучали на данных американской социальной сети Reddit, где юзеры часто сами отвечают на вопросы пользователей. Поэтому на запрос о способах избавиться от депрессии Chat GPT мог предложить обратиться к психологу, заняться спортом, облиться холодной водой или даже совершить прыжок из окна.

Но финансовое прогнозирование у ИИ более точное, без человеческих фантазий и метафор. Все построено по формулам и алгоритмам. Продукт от Anthropic AI обучен на 7 млрд параметров, включая финансовые и математические данные. Благодаря этому ИИ способен точно решать финансовые задачи и делать прогнозы на основе предоставленного дата-сета.

Учитывает ли ИИ форс-мажоры, вероятность войн и катаклизмов?

Нет, такие моменты пока не учитываются. Небольшую кастомизацию после генерации финансовой модели все равно проводит человек.

У нас тоже нужно чуть-чуть кастомизировать финансовую модель под реалии бизнеса. То есть, финансист все равно должен залезть в редактор и подкорректировать.
Например, мы корректируем такие вещи, как сезонностьи так далее.

Зачем малому бизнесу ИИ в финансах?

Среднестатистический малый бизнес не может позволить себе финансового директора. У большинства бухгалтер на аутсорсе, у очень немногих — он в штате. Но бухгалтер не равняется финансисту. Он работает с данными «из прошлого» и защищает компанию от проблем с налоговой. А финансист работает с будущим, чтобы компания больше зарабатывала и экономила. Соответственно, у 80% МСБ есть потребность в нашем продукте.

Большинству МСБ нужен дополнительный оборотный капитал на развитие бизнеса. А деньги извне, как правило, идут из банков. Если те отказывают, предприниматели идут в МФО за более дорогими займами. И там и там перед решением выдать кредит будет проводиться финансовый Due Diligence, запрашиваться финансовая модель и выписки из платежных систем.

Как мне рассказывали представители банков и МФО, когда менеджер банка запрашивает эти документы, предприниматель уходит и не возвращается. И в этот момент мы можем пристроиться между банком и клиентом, чтобы за считанные минуты все эти документы, финансовые модели, прогнозы сгенерировать для заказчика.

Чтобы защитить финансовые данные, мы планируем летом привлечь известную казахстанскую компанию ЦАРКА с инструментом Web Totem. Сейчас мы поднимаем раунд финансирования именно для инвестиций в безопасность данных.

Использует ли ИИ данные клиентов для обучения?

Чтобы создать свою ML-логику, необходимо большое количество денег, огромный массив данных и много времени. Этот вопрос был бы актуален, если бы мы строили свою ИИ-систему. Но мы не глупцы и не создаем свою нейросеть, а используем уже готовую модель.

Мы не используем финансовые данные наших клиентов для продажи третьим сторонам или для обучения ИИ-модели. Это важный аспект, который прописан в нашей оферте.

Несколько советов тем, кто хочет открыть свое дело

1. Начинать любой бизнес исходя из изучения проблем, которые есть на рынке. Вы должны четко понимать, что проблема действительно серьезная. И она есть у очень большого количества людей. Если у вас B2B бизнес, значит должно быть большое количество потенциальных B2B-юзеров.

2. Начните с потенциального планирования. Один из успешных бизнесменов как-то сказал мне слова, которые запомнились: «Сначала ты должен стать богатым в таблице Excel». Создайте финансовую модель и сделайте ее максимально реалистичной. Если не доходите до желаемых амбиций в Excel, то лучше даже не начинайте.

3. Всегда собирайте вовлеченную команду. Даже если у вас плохая идея, но крутая команда, вы будете успешны. Если у вас крутая идея, плохая команда, у вас, скорее всего, не получится.

4. Необходимо всегда следить за трендами. Один из факторов влияния на экономику сейчас — это макротренды. ИИ это макротренд, который будет влиять на экономику разных стран. Через 3-5 лет любая компания будет ИИ-компанией. ИИ это не просто пузырь, как к примеру NFT, ИИ создан, чтобы остаться с нами навсегда.

5. Берите на себя риски, не бойтесь делать ошибки, учиться на них и начинать снова. Главное, чтобы получилась хотя бы одна из сотни попыток.

Вам может быть интересно

Из Казахстана в Германию: начать с нуля и покорить Баден-Баден