Куда вложить деньги. Выбираем депозит с наибольшими процентами в Казахстане

Несмотря на то, что хранение денег на депозите считается не самым доходным финансовым инструментом, проценты по которому по большей части покрывают инфляцию, вклады физлиц растут. В Казахстане в апреле 2024 года они достигли 20,4 трлн тенге. Большинство казахстанцев пока больше доверяют депозитам, а не акциям, облигациям и другим финансовым инструментам.

Рассказываем, какие депозиты предлагают 5 банков-лидеров по розничному депозитному портфелю на 1 апреля 2024 года, в чем их отличия и где выгода. Спойлер: в обзор не вошли депозиты Отбасы банка, на которые начисляется премия от государства. Депозиты в иностранной валюте также не описаны — ставка вознаграждения по ним не превышает 1%. Все банки в обзоре — участники государственной системы гарантирования депозитов. Гарантированная сумма выплаты составляет до 10 млн тенге.

И о терминах. ГЭСВ — годовая эффективная ставка вознаграждения. Данная ставка может быть выше номинальной в случае, когда вкладчик не снимает вознаграждение (проценты).

1. Halyk банк

Первое место по объему вкладов у Halyk Bank — 5,8 трлн тенге (28,4%). У Народного банка два основных депозита: универсальный (не срочный) и максимальный (сберегательный без пролонгации).

Универсальный депозит можно открыть на 6 и 12 месяцев. Доступны круглосуточно снятие и пополнение вклада. Начать можно хоть с 1 тыс. тенге. Эта же сумма является неснижаемым остатком на счете.

Величина ставок вознаграждения зависит от срока вклада. Чем дольше срок, тем меньше проценты по депозиту.

Например, номинальная ставка вознаграждения по универсальному депозиту на 6 месяцев 13,25%, ГЭСВ 14,3%, а на год 13% и 14% соответственно. Проценты начисляются с капитализацией и без на выбор вкладчика.

У максимального депозита сроки варьируются между 6, 12 и 24 месяцами. При этом снять его досрочно и пополнить нельзя. Первоначальный взнос от 15 тыс. тенге. Номинальная ставка на 6 месяцев 15,55%, ГЭСВ — 17%. При увеличение сроков до 12 месяцев номинальная — 14,3%, ГЭСВ −15,5%. При 24 месяцах 13% и 14% соответственно.

Оба депозита можно открыть, пополнять и снимать как онлайн, так и через банкоматы и терминалы Halyk.

2. Kaspi банк

Kaspi Bank занимает 24,5% рынка розничных депозитов в тенге. В портфеле банка 5 трлн тг. Как и с премиальными картами, которых у банка нет, разновидностей депозитов минимум — один.

Минимальная сумма, с которой можно открыть депозит — от 1 тыс. тенге. Эта же сумма — неснижаемый остаток. На срок от 1 месяца до 1 года.

Номинальная ставка 13,2%, ГЭСВ 14%. При этом есть возможность снять и потратить часть накопленного в любое время без потери процентов.

Проценты по Kaspi депозиту рассчитываются на ежедневный остаток и начисляются один раз в месяц. Пополнить депозит можно на любую сумму и в любое время. Один человек может открыть депозитов столько, сколько захочет. Депозит можно легко открыть в мобильном приложение Kaspi. Также депозит ребенку могут оформить родители.

3. Банк ЦентрКредит

На третьем месте идет Банк ЦентрКредит с 2,2 трлн тенге (11%). У большинства депозитов ЦентрКредит банка нет фиксированных сроков хранения. Открыть депозит можно и на месяц, и на 37 месяцев. В остальном все стандартно: можно снимать и пополнять.

Так как банк стремится к цифровизации, то вознаграждения по депозиту отличаются в зависимости от того, онлайн или офлайн был открыт депозит. Онлайн выгоднее, ставки чуть больше. В обзоре описаны условия при онлайн открытии депозита.

На депозите Чемпион (срочный депозит) деньги можно положить на 13 и 24 месяца. Четыре вида валюты: KZT, USD, RUB и EUR. Начать можно с 1 тыс. тенге. При частичном изъятии главное условие, чтобы на счету оставался неснижаемый остаток в 1 тыс. тенге. Также можно депозит пополнять. Чтобы расторгнуть договор, нужно подать заявление за 7 дней.

ГЭСВ на 13 месяцев — 14,3%, на 24 — 9%. Номинальные ставки 13,4% и 8,65% соответственно.

Периодичность выплаты вознаграждения — ежемесячно.

2. Депозит Рахмет (накопительный) на 3, 6 и 12 месяцев. Сумма вклада от 500 тыс. тенге и до 20 млн. Частичное изъятие недоступно. Также запрещено пополнение вклада.

ГЭСВ на 3 месяца: 17%, 6 мес. — 14,9%, 12 мес. — 14%. Номинальные: 15,8%, 14% и 13,2%.

3. Депозит Моя цель (срочный) рассчитан на 3,6 и 12 месяцев. Минимум 1 тенге. При этом частичное снятие запрещено. Максимальная сумма — 10 млн тенге.

ГЭСВ на 3 месяца — 16,1%, 6 месяцев — 14,9% и один год — 12,5%. Номинальные ставки: 15%, 14% и 11,8%.

4. Forte банк

У Forte банка три вида депозитов. Первый вклад «Со снятием» с ГЭСВ 14% и номинальной ставкой в 13,2%. Можно открыть на 3,6 и 12 месяцев. Минимальная сумма 1 тыс. тенге. Депозит можно пополнять и снимать с него деньги до 1 тыс. тенге.

Следующий депозит «Без снятия» со ставками вознаграждения: ГЭСВ 11,9% и номинальной 11,3%. Минимальная сумма вклада — 100 тыс. тенге. Пополнить депозит можно в любое время, а снять деньги досрочно нет. Максимальный срок 12 месяцев.

Третий вид — «Сберегательный без снятия» с теми же ставками: на 3 месяца и 12 месяцев 13,2% и 14%, на срок 6 месяцев ГЭСВ 14,1% и номинальной 13,3%. Минимальная сумма — 100 тыс. тенге. Досрочно снять деньги нельзя, но пополнить можно круглосуточно.

5. Береке банк

Бывший Сбербанк, а после ребрендинга Береке банк с 465 млрд тенге занимает 2,3% на рынке депозитов. Банк предлагает 2 вида вкладов.

Первый «Копилка» можно открыть со 100 тенге на 12 месяцев. Номинальная ставка 13,07%, ГЭСВ — до 14,0%. Можно частично снимать деньги и пополнять.

Депозит «Салем» — один из самых интересных и коротких продуктов среди всех депозитов уже потому, что по нему начисляются самая высокая ставка вознаграждения — ГЭСВ 17,7%, номинальная 16,37 %. Но только для новых вкладчиков при отсутствии действующего депозита в банке и только на 2 месяца. Длиннее срока в «Салем» нет. На один ИИН можно открыть только один вклад.

Минимальная сумма — 15 тыс. тенге. Максимальная 50 млн тенге. Нельзя пополнять и изымать деньги досрочно. Открыть депозит можно только онлайн.

Третий вид «Депозит в Bereke Bank» рассчитан на 3, 6, 12 и 24 месяцев. Номинальная ставка 14,9%, ГЭСВ до 17,2%., но ставки варьируются между сроками депозита, чем длиннее срок, тем меньше проценты по депозиту.

Неснижаемый остаток по трем видам — 15 тыс. тенге. Запрещено пополнять и снимать деньги досрочно.

Банк	Депозит	Срок	Ном. ставка	ГЭСВ	Условия
Halyk	Универсальный	6 месяцев	13,25%	14,3%	ссылка
Halyk	Универсальный	12 месяцев	13%	14%	ссылка
Halyk	Максимальный	6 месяцев	15,55%	17%	ссылка
Halyk	Максимальный	24 месяца	13%	14%	ссылка
Kaspi	Один вид	1-12 месяцев	13,2%	14%	ссылка
ЦентрКредит	Чемпион	13 месяцев	13,4%	14,3%	ссылка
ЦентрКредит	Чемпион	24 месяца	8,65%	9%	ссылка
ЦентрКредит	Рахмет	3 месяца	15,8%	17%	ссылка
ЦентрКредит	Рахмет	12 месяцев	13,2%	14%	ссылка
ЦентрКредит	Моя цель	3 месяца	15%	16,1%	ссылка
ЦентрКредит	Моя цель	12 месяцев	11,8%	12,5%	ссылка
Forte	«Со снятием»	3 и 12 месяцев	13,2%	14%	ссылка
Forte	«Со снятием»	6 месяцев	13,3%	14,1%	ссылка
Forte	«Без снятия»	3 и 12 месяцев	13,2%	14%	ссылка
Forte	«Без снятия»	6 месяцев	13.3 %	14,1%	ссылка
Forte	«Сберегательный без снятия»	3 и 12 месяцев	13,2%	14%	ссылка
Береке	Копилка	12 месяцев	13,07%	14%	ссылка
Береке	Салем	2 месяца	16,37 %	17,7%	ссылка
Береке	«Депозит в Bereke Bank»	3,6, 12, 24 месяцев	14,9%	17,2%	ссылка