Тратить, но зарабатывать: какие кешбэки предлагают банки Казахстана своим клиентам

Коммунальные услуги, оплата интернета, покупки в магазине у дома, шопинг в ТРЦ — мы ежедневно контактируем с мобильными приложениями и банковскими картами. Так не лучше ли делать это с пользой? Digital Business Finance изучил, какие кешбэки предлагают казахстанские банки, чтобы вы ходили по магазинам с пользой и возвращали часть потраченных денег.

Навигация по тексту. Кешбэки

• Kaspi.kz
• Forte Bank
• Freedom Bank
• Eurasian Bank
• Halyk Bank
• Банк ЦентрКредит
• Home Credit Bank
• Jusan Bank
• Bereke Bank

Kaspi.kz

За покупки в магазине Kaspi.kz с Kaspi Gold, а также при покупках по Kaspi QR поступает 0,25% бонусов. В месяц можно накопить максимум 30 000 бонусов за покупки с Kaspi Gold по Kaspi QR и не более 500 000 бонусов за покупки в магазине на Kaspi.kz и в Kaspi Travel (во время акций можно получить повышенный бонус до 10% за покупку билетов).

Когда-то Kaspi радовал своих клиентов гарантированными крупными кешбэками практически после каждой траты, но сейчас за повышенными бонусами нужно охотиться целенаправленно. Как правило, в разных категориях превалирует кешбэк в размере 5% или 10%, иногда 15%. 

В период с 1 по 20 июня здесь можно получить по 5% бонусов за покупку автотоваров, товаров для спорта и туризма, для дома и дачи, детских товаров, телефонов и гаджетов, стройматериалов, книг и предметов досуга, аксессуаров и украшений и мебели. Повышенный бонус в размере 10% можно получить за приобретение ТВ, аудио и видеотехники, обуви из новой коллекции, компьютеров и бытовой техники.

Кроме того, 3000 бонусов на Kaspi может получить именниник. Для этого необходимо пошопиться в Kaspi Магазине на 10 000 тенге и оплатить покупку картой Kaspi Gold, Kaspi Red, в кредит или рассрочку.

Долгосрочная акция по бонусам также распространяется и на сотрудничество с сетью магазинов Magnum — уже давно Kaspi предлагает сделать заказ стоимостью от 10 000 тенге и получить в подарок 3000 кешбэка.

Forte Bank

Клиенты этого банка могут пользоваться кешбэками от партнеров, выбрав их в приложении в разделе «Сервисы». Также в приложении Forte действует программа «Супер кешбэк», которая предлагает бонусы до 16% на различные виды покупок.

Кстати, к ежемесячным повышенным бонусам теперь будут начислять:
• 1% за среднедневной остаток на карте от 60 тыс тенге — для всех
• и еще 1% при наличии депозита в банке от 1,5 млн тенге — для тех, кто получает на нее зарплату

Помимо стандартных программ у Forte сейчас действует розыгрыш с возможностью выиграть 100% кешбэка при оплате покупок картами банка. Еженедельно Forte определяет 20 победителей: каждый из них получает полный «возврат» за выигрышную покупку, но максимальная сумма бонусов составляет максимум 100 тыс тенге. В розыгрыше участвуют покупки от 5000 тенге, а претенденты на победу должны нажать кнопку «Хочу участвовать» в приложении. Победу могут одержать держатели карт Blue, Black, Solo и Travel, но надо помнить, что к розыгрышу не допускаются платежи за букмекерские услуги, мобильную связь, услуги коллекторских компаний и ломбарды. Розыгрыш продлится до 30 декабря 2024 года.

Freedom Bank

Кешбэки от Freedom Bank начисляются только резидентам РК. Размер зависит от ситуации на фондовом рынке. Чем сильнее растут акции — тем больше кешбэки.

«Риск снижения стоимости, конечно же, есть. Все зависит от ситуации на рынке: акции не могут расти всегда, точно так же, как и падать. Простой пример: 14 февраля 2023 года торги по акциям FRHC закрылись снижением -0,42%, а уже 16 февраля подорожали на 23,9%. Если бы у вас было 1000 кешбэков, изменение суммы выглядело бы так: 14.02.23 — 995,8 кешбэков, 16.02.23 — 1233,7 кешбэков», — говорится на сайте банка.

Кешбэк начисляется на мультивалютную карту Freedom, депозитную карту Deposit и карту для автоматического погашения кредитов и рассрочек Freepay.

• Карта FREEDOM — до 1,5% со всех покупок;
• Карта FREEPAY — до 1,5% со всех покупок;
• Карта DEPOSIT — до 1,5% со всех покупок.

Максимальная сумма выплаты кешбэка по одной транзакции — не более 5 000 тенге, в месяц — не более 50 000 тенге.

Кроме того, совсем недавно презентовали цифровую валюту Freedom. Механика ее работы такая: с каждой транзакции по картам Freedom Bank пользователь получит кешбэк в виде новой валюты — структурной ноты ETN, которую Freedom Holding Corp. зарегистрировал и выпустил в соответствии с правом МФЦА. Стоимость привязана к акциям компании (FRHC) и составляет одну десятитысячную от одной акции, которая торгуется на NASDAQ. Цена будет изменяться вместе со стоимостью FRHC на рынке. Сейчас один Freedom — это $0,0075.

Валюту можно накапливать, конвертировать в другие валюты, а также переводить по номеру телефона внутри банка и на карты других банков, оплачивать коммунальные и госуслуги, тратить на покупки. Количество валюты пополнится с каждой транзакции по картам Freedom Bank. Чтобы начать зарабатывать, нужно получить одну из трех мультивалютных карт Freedom Bank — Freedom, Freepay или Deposit. Их можно бесплатно открыть онлайн в приложении Freedom SuperApp.

При покупках в компаниях Freedom Insurance, Freedom Life и Aviata кешбэк с операций составит до 16%. Вне партнерской сети кешбэк — до 3%. При оплате Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay кешбэк повысится до 5%.

Фото: Freedom Bank

Eurasian Bank

Мобильное приложение Smartbank предлагает 500 бонусов за первую безналичную операцию.

• 1% бонусов за покупки в сети интернет
• 2% бонусов за платежи смартфоном (Apple Pay / Samsung Рay / Google Pay)
• До 30% бонусов при выборе любимой категории
• До 2% дополнительных бонусов за остатки на депозите*.

*Дополнительный бонус применяется для retail-операции (операция по оплате товаров и услуг с использованием платежных карточек в сети POS-терминалов торгово-сервисных предприятий и интернет- магазинов), при условии, что совокупная сумма на депозитах клиента-физического лица составляет от 1 500 000 до 5 000 000 тенге (1% бонусов) или свыше 5 000 000 тенге (2% бонусов) за 3 (три) рабочих дня до совершения соответствующей retail-операции. Бонусы начисляются только по депозитам в валюте тенге (KZT).

В приложении Eurasian Bank есть также опция «Любимая категория», с помощью которой можно выбрать одно из направлений и получать по нему кешбэки. Конечно, премиальная карта программы «Приват-банкинг» предполагает бонусы большего размера.

• Рестораны, кафе — 1%, Приват-банкинг по Metal Card 2%
• Супермаркеты (+ мини-маркеты и продуктовые магазины) — 1%, Приват-банкинг по Metal Card 2%
• Путешествия (авиа, ж/д билеты, отели, гостиницы) — 1%, Приват-банкинг по Metal Card 2%
• Авто (АЗС, СТО, парковки, магазины автозапчастей, такси) — 1%, Приват-банкинг по Metal Card 2%, по Автокарте 4%
• Одежда и аксессуары — 1%, Приват-банкинг по Metal Card 2%
• Здоровье (аптеки, медицинские услуги, салоны красоты и здоровья) — 1%, Приват-банкинг по Metal Card 2%
• Развлечения (кинотеатры, галереи, театры, аттракционы, клубы видеоигр, цирки, зоопарки) — 30%

Установить категорию можно 1 раз в месяц. Со списком МСС кодов по любимым категориям можно ознакомиться здесь.

Halyk Bank

На сайте банка обещают, что карта Halyk Bonus дарит бонусы с каждой покупки.

• 1% — на платежи через Halyk QR
• 1% — постоянный бонус на платежи смартфоном (Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay) в POS-терминалах Halyk
• 10% — максимальный бонус по специальным программам и акциям
• 30% — максимальный бонус в сети партнеров Halyk Club

Кроме того, банк предлагает 10% бонусов для держателей карт Union Pay, оплачивающих покупки за рубежом. Акция действует до 31 декабря 2024 года. Максимальная сумма на одного клиента (независимо от количества карт) в рамках акции — 50 000 бонусов. Минимальная сумма транзакции по одной карте, на которую начисляются бонусы — 25 000 тенге.

Банк ЦентрКредит

Физическим лицам банк предлагает стандартную карту #картакарта и премиальную карту #IronCard. Первая предполагает кешбэки в размере 10% у партнеров и до 3% в любимых категориях. Кроме того, держатели карты получают 1% бонусов за траты в разделе «Платежи», куда среди прочего входят коммунальные услуги и мобильная связь.

Премиальная карта #IronCard обещает до 4% кэшбэка на все покупки.

• 3% кешбэк — при наличии вклада от 1 млн ₸ до 6 млн ₸
• 4% кешбэк — при наличии вклада от 6 млн ₸
• В остальных случаях 2% бонусов

Home Credit Bank

Дебетная карточка Home Card Lite обещает повышенный кешбэк в первые 90 дней после активации. Бонусы за покупки в супермаркетах, АЗС и оплату коммунальных платежей в приложении составляют 5%, но в первые 3 месяца — 10%. Прочие платежи по карте позволят вернуть 1% потраченных денег.

Карта Home Card гарантирует держателю бонус в размере 1% при оплате услуг через мобильный банкинг, независимо от остатков на карте и наличия вкладов. При наличии ежедневного остатка от 100 000 тенге на момент покупки можно получить 2% бонусов. Если же на данной карте ежедневно будет оставаться минимум 500 тыс тенге на протяжении месяца — банк начислит 2% за остаток на депозитах, депозитных сертификатах и/или дисконтных облигаций (учитываются облигации на дату их приобретения в Банке и до даты их погашения).

Премиальная карта Tau предоставит 5% на онлайн и оффлайн-покупки и платежи в мобильном приложении, но только в случае, если на момент покупки сумма вкладов составляла более 15 000 000 тенге.

Jusan Bank

Jusan Магазин завлекает потенциальных покупателей обещанием о бонусе до 25% за покупки любых товаров и услуг, который доступен всем клиентам с картой Jusan. Аналогичный кешбэк в 25% обещает Jusan Garant при оформлении любого вида страхования в мобильном приложении. При оплате дебетовой картой в POS-терминале Jusan Tole можно получить до 0,5% бонусов.

Категории повышенных бонусов можно менять каждый месяц — там кешбэк варьируется от 5 до 15%.

Бонусы по карте Jusan

• Silver доступен по умолчанию всем клиентам: до 15% бонусов по одной категории покупок на выбор и 0,5% на остальные покупки, но не более 15 000 кешбэка в месяц.
• Gold доступен при сумме покупок от 70 тысяч тенге в месяц: до 15% бонусов по двум категориям покупок на выбор и 1% на остальные покупки, но не более 25 000 кешбэка в месяц.
• Premium открывается при сумме покупок от 120 тысяч тенге в месяц, а также при наличии депозита на общую сумму не менее 500 000 тенге или эквивалент в иностранной валюте: до 15% бонусов по четырем категориям покупок на выбор и 2% на остальные покупки, но не более 40 000 кешбэка в месяц.

Bereke Bank

Этот банк предлагает «открыть для себя мир честного и большого кешбэка». Обещают кешбэк за покупки (1 бонус = 1 тенге) — при подключении программы B-Bonus в мобильном приложении Bereke. Стандартный бонус — 1,5% на все покупки (без депозита)

Повышенные бонусы по категориям при наличии депозита

• 3% на все покупки — если на депозите от 100 000 ₸ до 500 000 ₸
• 5% на все покупки — если на депозите от 500 000 ₸ до 7 000 000 ₸
• 7% на все покупки — если на депозите от 7 000 000 ₸ и более

Повышенные бонусы по категориям при наличии депозита от 100 000 ₸

• 10% — Такси (MCC 4121)
• 10% — АЗС (MCC 5541, 5542)
• 30% — Специальная категория: Кино (МСС 7929,7832)

Максимальная сумма бонусов — 15 000 в месяц или 180 000 в год.

Вам будет интересно: Олимпийские игры, путешествия, Toyota Camry. Интересные предложения от казахстанских банков