Бизнесмен назвал 5 советов про деньги, которые «никто не хочет слышать»

Порой полезные рекомендации звучат так банально и примитивно, что хочется их проигнорировать. Автор Business Insider и создатель компании Beyond Your Hammock Эрик Роберж делится именно такими. Но настаивает на их важности, потому что считает, что в них — секрет финансового успеха. Публикуем текст, который показался нам любопытным.

Знаете, как в детстве взрослые всегда говорили вам «ешьте овощи и зелень»? Так вот, эти назойливые советы необязательно прекращаются во взрослой жизни. Будучи финансовым консультантом, я постоянно даю людям хорошие советы, которые им не нужны.

Вам может это не нравиться, но, как и в случае с брокколи и капустой, принятие этих советов часто идет на пользу.

1. Не покупайте так много недвижимости

Покупка дома — это редко решение, основанное на данных. Это эмоциональное решение, и на то есть веские причины. Для многих людей домовладение — это стабильность, безопасность и даже статус.

Это немаловажные вещи. Но слишком многие люди используют свои эмоции как оправдание, чтобы игнорировать финансовую реальность, когда дело доходит до поиска жилья.

Определите бюджет и придерживайтесь его. Мы часто рекомендуем, чтобы ваши общие годовые расходы на жилье, включая ипотечные платежи, не превышали 20% от вашего валового годового дохода.

2. И не думайте, что ваш дом — это хорошая инвестиция

Я часто предостерегаю людей от того, чтобы они рассматривали свой дом как инвестицию. Это не означает, что покупка — плохая идея или что ваш дом не стоит столько, сколько вы думаете. Но инвестиции должны приносить доход.

Стоимость дома действительно имеет тенденцию расти со временем, но стоимость владения, обслуживания и содержания часто сводит на нет большую часть «прибыли», которую вы можете увидеть, если просто рассматривать сделку по покупке и последующей продаже дома на бумаге.

Разумная, реальная доходность домов на одну семью составляет около 2%. Это не пустяк, но и не то, на что можно рассчитывать, чтобы обеспечить себя на пенсии.

3. Откладывайте больше, чем считаете нужным

Для меня очень важно, чтобы я помогал своим клиентам найти баланс между наслаждением жизнью в настоящем и накоплением активов и будущей финансовой безопасностью. Это было бы гораздо проще, если бы у нас был хрустальный шар и мы могли точно предсказать, какой будет жизнь через 10, 20 или даже 30 лет.

Мы бы знали ваш бюджет и то, с какими чрезвычайными ситуациями вам придется столкнуться, и готовились бы к ним соответствующим образом. Мы также понимали бы, как будет выглядеть ваша жизнь (включая ее продолжительность).

Решение? Откладывайте больше, чем считаете нужным, потому что так вы обеспечите себе запас прочности. Откладывая больше, чем нужно, чтобы «быть в порядке», вы сможете лучше:

• справляться с чрезвычайными ситуациями (высокодоходный сберегательный счет — хорошее место для фонда на случай чрезвычайных ситуаций)
• использовать возможности, когда они появляются (например, потратить деньги на неожиданное путешествие или вложить их в инвестиции, которые вам очень нравятся)
• со временем включать в свое планирование новые цели.

Откладывая больше, чем вы считаете нужным сегодня, вы также получаете больше свободы выбора в будущем. Обычно я рекомендую клиентам откладывать 25% годового совокупного дохода.

4. Имейте запасной план

Это может показаться мрачным подходом к финансам, но я проповедую необходимость всегда иметь запасной план — или запас прочности, или свободу маневра на случай непредвиденных обстоятельств.

Никто не хочет представлять себе худший сценарий, но если ваша финансовая жизнь пойдет наперекосяк, вы будете рады, что в ваш общий план были заложены многочисленные страховочные сетки.

Это можно сделать разными способами, в том числе теми, о которых мы уже говорили, например, откладывать больше, чем вы считаете нужным.

5. Перестаньте пытаться угадать пик рынка

Так заманчиво думать, что мы можем успешно управлять рынком. Почему? Потому что падения и скачки на фондовом рынке выглядят до глупости очевидными в ретроспективе.

Очень легко оглянуться на такие периоды, как 2008 и 2020 годы, и почувствовать, что вы знаете, когда лучше всего покупать и продавать… потому что это уже произошло.

Гадать о том, что будет дальше, не имея представления о том, как все происходило, — не одно и то же. Данные показывают, что даже профессионалам не удается угадать нужный момент на рынке. Вам может повезти один раз, но повторять этот результат снова и снова на протяжении нескольких десятилетий практически невозможно.

Постройте стратегический план инвестирования — и придерживайтесь его, невзирая на текущие события.

Это, возможно, не так весело и не так сексуально, как хвастаться своими биржевыми достижениями, но в долгосрочной перспективе это работает гораздо лучше.

Вам будет интересно: «Хочу заработать на фондовом рынке». 6 советов начинающему инвестору