В Казахстане дорабатывают закон для борьбы с закредитованностью. Почему он важен?

23 мая 2024 года депутаты сената в первом чтении одобрили закон по вопросам минимизации рисков при кредитовании и защиты прав заемщиков. Однако во втором чтении у закона не сложилось — его вернули в мажилис с правками. Почему так произошло? И чем важен этот закон?

Что о законе говорили в мажилисе?

В марте этого года мажилис принял закон по вопросам минимизации рисков при кредитовании и защиты прав заемщиков.

«Коллеги, сегодня мы приняли очень важный и нужный закон. В последнее время чрезмерная закредитованность людей стала большой проблемой. Глава государства неоднократно отмечал, что кредитная кабала стала настоящим бичом для казахстанцев», — сказал тогда председатель мажилиса Ерлан Кошанов.

Председатель мажилиса Ерлан Кошанов. Фото взято с сайта КазТАГ

В мажилисе предложили ввести понятие потребительского кредита, чтобы ограничить рост долговой нагрузки. Такая норма должна позволить на нормативном уровне ограничить его максимальное значение: для банков — 5 млн тенге, для МФО — 2 млн тенге.

«Для недопущения роста долговой нагрузки казахстанцев, уже имеющих проблемные займы, вводится запрет на предоставление беззалоговых потребительских кредитов тем гражданам, которые имеют просрочку по кредитам свыше 90 дней. Кроме этого, вводится запрет для банков и МФО начислять вознаграждение после 90 дней просрочки по всем действующим (непогашенным) потребительским кредитам», — сообщила депутат мажилиса Унзила Шапак.

Депутат мажилиса Унзила Шапак. Фото: Liter.kz

Какие еще нормы предполагает документ?

• Мораторий для банков и МФО до 2026 года на продажу долгов граждан по банковским займам и микрокредитам коллекторским агентствам
• Закрепление за банковским омбудсменом полномочий по рассмотрению споров только по банковским займам
• Введение института микрофинансового омбудсмена с наделением его компетенцией по рассмотрению споров по микрокредитам
• Запрет на выселение семей в отопительный сезон, имеющих лиц с инвалидностью первой или второй групп
• Запрет для банков на предоставление банковских займов физическому лицу без согласия супруга или супруги

Закон вернули на доработку

Сегодня, 23 мая, у сенаторов появились правки к этому закону. Как сообщает Tengrinews.kz, среди некоторых правок сенаторы предложили также на 60 дней продлить отсрочку для казахстанцев, которые проходят срочную воинскую службу. Это должно позволить ушедшему в запас военнослужащему успеть найти работу.

Также депутаты сената предложили доработать норму об обязательной биометрической идентификации при оформлении электронного банковского займа. В сенате пояснили, что такая норма должна юридически быть закреплена лишь за физлицами.

«Уточняются нормы, регламентирующие деятельность кредитных бюро с государственным участием, а также предусматриваются дополнительные сведения, которые коллекторы будут предоставлять в кредитное бюро. Приводятся в соответствие нормы, связанные с добровольным отказом от получения кредитов при заключении договоров с ломбардами в связи со спецификой их деятельности», — сказал депутат Сергей Карплюк.

Сколько денег казахстанцы уже заняли у банков и МФО?

В декабре 2023 года председатель Совета Ассоциации финансистов Казахстана (АФК) Елена Бахмутова в интервью центру деловой информации Kapital.kz также высказывалась о работе над законом. Она поделилась впечатлениями о «некоторой инерционности этой дискуссии». Тогда она сообщила следующее: «По данным Нацбанка, темп роста займов физическим лицам был максимальным в постпандемийном 2021 году (43,5%), а сейчас мы видим уже его замедление в два раза, до 20,6% при инфляции 10,3%. Что значительно ниже темпов роста розничного портфеля. В частности, сильное замедление отмечается в ипотечном портфеле с 28,8% до 9,9%, что сказывается и на потребительском кредитовании».

Сегодня, 23 мая, в кулуарах сената заместитель главы агентства по регулированию и развитию финансового рынка Олжас Кизатов ответил на вопросы журналистов о том, сколько денег казахстанцы должны банкам и сколько из них уже в просрочке.

По его словам, по состоянию на 1 апреля 2024 года общая сумма займов физлиц составляла 14,2 трлн тенге. Из них 1,6 трлн тенге или 12% — доля кредитов, которые просрочены уже более, чем на 90 дней. У 8,4 млн казахстанцев есть потребительские займы.

При этом ровно год назад аналитический центр Первого кредитного бюро поделился аналитикой: на 1 апреля 2023 года общий объем портфеля потребительских займов составлял 7 трлн 672,5 млрд тенге. Уже тогда наблюдался рост на 30% по сравнению с 2022 годом. Если цифры АРРФР и ПКБ сходятся, то можно сделать вывод, что объем займов вырос на 100% за прошедший год.

Вам будет интересно: Аналитики назвали самые популярные имена у неплательщиков по кредитам